После начала войны потребители получили отсрочку платежей по более чем 300 тысячам кредитов

По данным Банка Израиля, опубликованным в четверг, выплаты по 307 880 ссудам были отсрочены из-за войны до конца декабря. 41% отсрочек пришлись на частные кредиты, 30% – на ипотеку, 24% – на малый бизнес. Около 90% отсрочек были сделаны на срок до трех месяцев, при этом по ипотечным ссудам треть отсрочек были сделаны на более длительный срок.

Данные Банка Израиля указывают на то, что положение заемщиков со временем не ухудшается. Объем отсрочек по кредитам в декабре увеличился лишь примерно на 10% по сравнению с ноябрем. Кроме того, абсолютное большинство отсрочек по кредитам произведены на срок до трех месяцев, что может свидетельствовать о том, что большинство заемщиков полагают, что к концу текущего квартала их финансовое положение нормализуется или по крайней мере позволит справляться с выплатами по ссудам.

Хотя наибольшее количество отсрочек приходится на частные и ипотечные кредиты, в денежном выражении сектор малого бизнеса отклонил наиболее значительную часть кредитов объемом 1,47 миллиарда шекелей. Притом что ипотечные кредиторы отсрочили платежи на сумму 1,44 миллиарда, а отсроченные частные кредиты составили 570 миллионов шекелей.

Ранее в Банке Израиля отмечали, что с начала войны «Железные мечи» зафиксирован резкий рост числа семей, которые не справляются с выплатами по ипотеке. Подобного скачка не наблюдалась с тех пор, как Центральный банк начал публиковать данные по ипотеке в апреле 2011 года, и даже во время кризиса, вызванного пандемией коронавируса, уровень задолженности был ниже.

Согласно данным ЦБ, ипотечный рынок в Израиле в настоящее время переживает цунами просроченных выплат и обращений в банки с целью заморозки выплат и рефинансирования ссуд. За два месяца боевых действий объем ипотечных кредитов, по которым израильтяне допустили просрочку, подскочил примерно на 20% по сравнению с сентябрем, достигнув 3,16 миллиарда шекелей. Это рекордный показатель с тех пор, как в апреле 2011 года Центробанк начал публиковать данные по ипотеке.

Несмотря на впечатляющие цифры, речь идет всего о примерно 0,6% от общей суммы задолженности по ипотечным кредитам, и пока рано говорить о системных рисках для банковской системы, но темпы роста объемов ипотечных кредитов, по которым израильтяне допустили просрочку, вызывают у регулятора тревогу. Тем более на фоне неопределенности относительно завершения военных действия и последствий войны для израильской экономики.

Количество заявок на замораживание платежей по ипотечным кредитам увеличилось в 2,5 раза по сравнению с довоенным периодом, объемы ипотеки, по которой банки разрешили заморозить выплаты, достигли более 68 миллиардов шекелей. Не исключено, что причиной роста объемов замороженной ипотеки является разрешение Банка Израиля отсрочить платежи по ипотеке без начисления процентов клиентам, проживающим на расстоянии до 30 километров от сектора Газа, эвакуированным из своих домов, призванным по повестке в армию, а также тем, у кого есть близкие родственники (родство первой степени), погибшие на войне, похищенные или пропавшие без вести.

Все остальные заемщики также имеют возможность отсрочить платежи, при этом на отсроченные платежи будут начисляться проценты по ставке, предусмотренной договором на предоставление ссуды.

И в том и в другом случае заемщики столкнутся с ростом ежемесячных выплат после окончания срока отсрочки.

Что касается рефинансирования ипотечных ссуд, то еще до начала войны многие заемщики, столкнувшиеся со значительным ростом ежемесячных платежей из-за роста ключевой ставки, обращались в банки с просьбой «перекроить» ссуды более удобным для них образом. Согласно оценкам Ассоциации ипотечных консультантов, по следам роста ключевой ставки сумма ежемесячного погашения ипотечных кредитов подскочила с 4 тысяч шекелей в месяц до почти 6 тысяч.

Как правило, заемщики заинтересованы в увеличении срока выплаты ссуд с уменьшением ежемесячного платежа. Но после начало войны число обращений с целью рефинансирования ссуд выросло сразу почти на 25% по сравнению со среднемесячным объемом рефинансирования за предыдущие шесть месяцев, до 2,5 миллиарда шекелей. Подобный показатель также рекордный с 2011 года.

«Детали», Ю.Л. Фото: Охад Цвигенберг √

• Читайте также:
• За наш счет: банки, которые снова снизили процентные ставки по депозитам
• Банки поторопились снизить процентные ставки по депозитам – чтобы заработать еще больше
• Банк Израиля снизил ключевую ставку на 0,25%: что это значит для рядовых граждан?