Банки поторопились снизить процентные ставки по депозитам – чтобы заработать еще больше

Банки поторопились снизить процентные ставки по депозитам – чтобы заработать еще больше

Когда процентные ставки начали быстро расти, банки заработали миллиарды на том, что не сразу повысили ставки на вклады в депозиты. А вот в противоположном случае они снизили проценты на вклады заранее, еще до того, как Банк Израиля объявил о снижении ключевой ставки.

Вчерашнее решение Амира Ярона снизить ключевую процентную ставку впервые с мая 2023 года – с 4,75% до 4,5% – удивило многих. В конце концов, речь идет о резком изменении тенденции после двух лет, в течение которых в ответ на растущую инфляцию ставка последовательно росла.

Однако были и те, кто не удивился, например банки, чья бизнес-модель основана на разнице между процентами, которые они начисляют на вклады в депозиты, и процентами, которые берут по ссудам. Проведенная TheMarker проверка выявила, что за последний месяц банки уже снизили проценты, начисляемые на вклады.

Тенденция к снижению процентов по депозитам очевидна, и зародилась она несколько месяцев назад, по-видимому, после того как банки поняли куда ветер дует. Уже в конце ноября процентные ставки, предлагаемые банками на вклады, были ниже, чем в предыдущие месяцы, несмотря на решение ЦБ оставить ключевую ставку без изменений. В конце ноября средняя процентная ставка, предлагаемая по годовому депозиту, составляла 4%, что значительно ниже ключевой процентной ставки Центробанка, составлявшей 4,75%. Проверка же, проведенная вчера, перед принятием решения по ключевой ставке, показала, что показатель упал до 3,7%.



Мало того, ожидается, что банки еще больше снизят процентные ставки по депозитам, которые они предлагают населению. Предполагается, что ставки будут откорректированы уже в ближайшую пятницу.

Проверка также показывает, что самую высокую процентную ставку в настоящее время (так было и на протяжении всего последнего года) предлагает банк «Ерушалаим» – 4%. Самую низкую – «Дисконт», 3,5%. Средняя ставка в «Леуми» – 3,6%, в банке «Хапоалим» – 3,85%. Однако известно, что, поторговавшись, зачастую можно получить более высокие процентные ставки по сравнению с указанными на сайтах банков, особенно если речь идет о крупных суммах денег.

Вопрос пропорций

По депозитам с фиксированной процентной ставкой банк обязуется выплачивать клиентам определенную процентную ставку, даже если в течение года ключевая ставка снизится. Таким образом, на первый взгляд банк должен принять во внимание ожидающееся снижение процентной ставки, чтобы решить, какую процентную ставку назначить.

«Условия депозитов с фиксированной процентной ставкой зависят среди прочего от кривой государственных облигаций», – пояснил источник в банковской системе. Однако возникает вопрос о пропорциях, поскольку предполагается, что ключевая ставка не вернется к нулю, как это было полтора года назад, и в ближайшие годы останется на относительно высоком уровне.

Одновременно с решением о снижении процентной ставки Банк Израиля опубликовал макроэкономический прогноз, согласно которому в четвертом квартале 2024 года процентная ставка составит 3,75-4%. Фактически такой же прогноз был опубликован и в ноябре, когда Банк Израиля решил оставить процентную ставку без изменений.

Не слишком ли рано?

С тех пор банки приступили к снижению процентной ставки по депозитам, и теперь ставка, которую они предлагают на вклады в депозиты, ниже ожидаемой процентной ставки через год. Таким образом, возможно, банки, приступили к снижению ставок слишком рано и снизили их слишком сильно.

Вопрос заключается в том, что произойдет, если рынок капитала сочтет, что процентная ставка снизится не так быстро: откорректируют ли тогда банки свои предложения в сторону повышения? Как вы помните, когда началось повышение процентных ставок, банкам потребовалось немало времени, чтобы поднять процентные ставки по депозитам. Они сделали это только в ответ на общественное давление и острые дебаты в кнессете. Поэтому сомнительно, что процентные ставки по депозитам в ближайшем будущем вырастут – даже если снижение ключевой ставки Банка Израиля будет медленнее, чем сейчас ожидают участники рынка капитала.

Женя Волынская, TheMarker, НЭП. Фото: Роман Янушевский √

Будьте всегда в курсе главных событий:

Подписывайтесь на ТГ-канал "Детали: Новости Израиля"

Новости

В аэропорту Торонто самолет Delta Airlines перевернулся во время посадки (видео)
На пляж в Хадере выбросило трёхметровую беременную акулу
Зеленский прибыл в Турцию на срочную встречу с Эрдоганом

Популярное

Какой самый дешевый день для покупки билетов в Ryanair

Как показала проведенная проверка, есть один день в неделю, когда и без того дешевые билеты на рейсы...

На Израиль надвигается сильнейший холод за последние годы

В конце следующей неделе в Израиле ожидается волна экстремального холода.  По прогнозу израильской...

МНЕНИЯ