Победителям квартирных лотерей предстоит новое сражение – за ипотечные ссуды

Первый раунд лотереи по розыгрышу льготных квартир позади, дата второго уже намечена. Цены – пиковые, на квартиры со скидками претендуют десятки молодых пар. Многие из них готовы купить что угодно и где угодно – лишь бы «застолбить» квартиру. Но победителей ждет еще одно испытание.

«За последнюю неделю мне позвонили не менее двухсот человек, выигравших в лотерею. Они начали наводить справки насчет ипотеки и забеспокоились», – говорит Мартин Буксдорф, основавший компанию «Машканта меушерет», которая специализируется на помощи тем, кому отказали в предоставлении ипотечной ссуды. Самого Мартина издавна называют «Бульдогом».

Буксдорф поясняет: «Среди тех, кто получил право на покупку льготной квартиры в рамках программы «Цена для новосела», всегда было особенно много «отказников». К покупке квартир на свободном рынке люди тщательно готовятся, а на участие в лотереях записываются, не думая о том, что будет дальше, а просто пытаясь воспользоваться возможностью и купить квартиру со скидкой. Ну а потом многим из них банки отказывают в ссудах».

По его словам, чаще всего отказывают незамужним женщинам, индивидуальным предпринимателям и совсем молодым парам: «Никто не любит выдавать ссуды молодоженам. По большому счету банки предпочитают супругов, которым лет 40, тех, кто меняет 3-комнатную квартиру на 4-комнатную».

– По каким причинам чаще всего отказывают в кредите?

– Отказывают из-за элементарных вещей, которые по большей части не имеют ничего общего с современной жизнью. Например, из-за недостаточного рабочего стажа. Все мы знаем, что молодые люди меняют места работы с головокружительной быстротой и по уважительным причинам. Печальную статистику, понятно, пополняют также люди, которые уже набрали слишком много ссуд, и заемщики с проблемной кредитной историей. В категорию проблемных заемщиков входят и предприниматели, недавно открывшие свое дело. Они, к неудовольствию банков, не могут продемонстрировать многолетние и устойчивые доходы.

– Что же можно сделать, кроме как в отчаянии опустить руки?

– Почему-то бытует мнение, что банки – бюрократы и начетчики, ни на йоту не уклоняющиеся от инструкций. А это вовсе не так. На самом деле ипотечные банки дадут фору рыночным торговцам. Вести с ними переговоры можно буквально обо всем. Я еще не сталкивался с ответом «нельзя, и все тут». Поэтому первое, что я делаю, встречаясь с теми, кому отказали в кредите, – это оцениваю их сильные и слабые стороны.

– Приведите пример.

– Ну, допустим, передо мной человек, который в последние годы слишком часто менял места работы. С точки зрения банка, это минус. Но есть и плюсы – высокая доля собственного капитала и зарплата, которая выше средней. И вот мы начинаем «строить защиту», объяснять, почему заемщик часто менял работу. Может быть, человек не сразу нашел место с подходящими ему условиями, может быть, он не был готов идти на компромисс по вопросу должности. А еще это говорит о том, что у него достаточно средств, чтобы не браться за любую предложенную работу.

– Это напоминает психологический поединок с банком.

– Именно так. Ведь какая у меня цель? Как только я выработал такую систему доводов, я могу «перешагнуть» через сотрудника, не наделенного полномочиями, и обратиться к тому, кто может принять во внимание все данные и учесть факты, свидетельствующие в пользу моего подзащитного.

– Все равно это звучит немного странно.

– У меня есть знакомый, занимающий серьезный пост в одном из ипотечных банков. И когда я подсовываю ему проблемную ссуду, он говорит: «Ну, давай, давай, расскажи мне красивую историю». Иными словами, он спрашивает, есть ли у меня убедительные доводы, способные все объяснить. Это может показаться нелогичным, но, чтобы утвердить проблемную ссуду, нужна красивая история. Так это работает.

«Не по телефону»

У Мартина особая ситуация. Он много лет работал в разных ипотечных банках, и у него много знакомых, с которыми он когда-то начинал банковскую карьеру. Сегодня некоторые из них занимают должности, позволяющие им принимать самостоятельные решения, не укладывающиеся в стандартный набор правил и критериев. У обычных заемщиков таких связей нет.

– А что могу сделать я, незамужняя женщина, чтобы повысить шансы на получение ссуды?

– Одна из причин высокого процента отказов – обращение в кол-центры или подача заявки по интернету. Потому что вы натыкаетесь на людей, которые не вправе принимать нестандартные решения, у них просто нет таких полномочий. Все, что может сделать такой «телефонный банкир», – это сразу отклонить заявку. Поэтому, если вы предполагаете, что у вас может возникнуть проблема, обращайтесь в филиал.

Буксдорф добавляет: самое главное, что нужно сделать, получив отрицательный ответ на запрос, – это попытаться понять, в чем причина отказа: «Банкиры, в конце концов, тоже люди, им неприятно отказывать, поэтому они не торопятся звонить и объяснять, что не так. А наша цель как раз в том, чтобы получить ответ. Понять причину отказа – половина дела. Потому что после этого становится ясно, какую проблему предстоит решить. Иногда выясняется, что некоторое обстоятельство является проблемным только для какого-то одного конкретного банка, а другие банки не видят в этом обстоятельстве никакой проблемы. Поэтому понимание причины отказа имеет решающее значение».

– Вы верите во вторую попытку? Я имею в виду, что, предположим, мне отказали в ссуде. Стоит ли попробовать через год еще раз с теми же исходными данными?

– По правде сказать, нет, не верю. Распространенная ошибка – обращаться за ссудой в банки, которые уже отказали в выдаче кредита. Мы с самого начала отсеиваем банки, из которых были получены отрицательные ответы. Нужно сосредоточиться на банках, где есть шанс получить ипотеку.

– Считается, что для того чтобы получить ссуду, надо обратиться к консультанту по ипотеке. Из ваших же слов следует, что это не совсем так.

– Ипотечный консалтинг – обширная сфера деятельности. Некоторые консультанты специализируются на ссудах для индивидуального строительства, другие помогают получить кредит на покупку льготных квартир в рамках государственных программ. Есть специалисты по рефинансированию. Наша сфера – помощь «отказникам», тем, кому банки отказали в предоставлении ипотечной ссуды.

Талья Левин, Walla. Фото: Pixabay √