Заемщики одинаковые, проценты на ссуды разные

Управление по развитию конкуренции опубликовало 29 июля отчет о ценах ипотечных ссуд. Результаты исследования указывают на значительную разницу в процентных ставках, которые банки схожим заемщикам (с подобными кредитными историями, размерами ссуд, качеством гарантийного залога и другими критериями).

Исследование также показывает, что существует ряд препятствий, из-за которых заемщикам сложно сравнивать условия, предлагаемые разными банками и, соответственно, получать наиболее выгодные условия.

Во многом виноваты и сами заемщики, не сравнивающие условия в  ипотечных банках. Так, например, выяснилось, что более половины из них, 56 процентов, ограничились предложением одного-единственного банка. Около 30 процентов выяснили условия и получили принципиальное согласие предоставить ссуду в двух банках, и лишь каждый десятый потрудился обратиться в три банка.

Между тем, отмечают в Управлении, сравнение предложений из нескольких банков иногда позволяет сэкономить десятки тысяч шекелей. Однако, продолжают авторы отчета, само по себе получение предложений из разных банков — не панацея. Заемщики могли бы сэкономить в 2-3 раза больше, если бы могли сравнить разные предложения.

Этому мешают непрозрачность и сложность ипотеки. С другой стороны, проблемы могут возникнуть и у «альтернативных банков»: у них может оказаться меньше информации, например, о платежеспособности потенциального клиента, чем у его «домашнего банка».

К тому же, небанковские кредитные организации и новые банки сталкиваются со значительными препятствиями, затрудняющими их выход на рынок ипотеки. Это означает, что ипотечный сектор остается относительно централизованным — большая его часть контролируется всего тремя банками, и способность клиентов заставить их конкурировать, пытаться привлечь заемщиков и предлагать им все более лучшие условия весьма ограничена.

Управление по развитию конкуренции признает, что быстрое увеличение числа кредиторов в обозримой перспективе маловероятно, поэтому рекомендует хотя бы создать условия, которые упростят получение предложений от существующих игроков и облегчат процесс выбора наиболее подходящей ссуды. Один из способов – возможность обращаться с просьбами о предоставлении ссуд и получать принципиальное согласие в интернете.

Управление также рекомендует изучить способы упрощения ипотечных ссуд  без ущерба для их разнообразия, чтобы заемщикам было легче сравнивать предложения разных банков.

НЭП. Фото: Томер Аппельбаум