Зачем мошенникам мелочиться, если они могут украсть всю пенсию?

В последнее время мошенники начали применять новую, еще более изощренную систему кражи пенсионных сбережений. Они уже не довольствуются присвоением десятков процентов накопленных сумм, а забирают себе все 100. А их жертвы, таким образом, лишаются пенсий полностью.

Этот вид мошенничества совершается под прикрытием «поиска потерянных денег». Злоумышленники «находят» пенсионные накопления, которые, собственно, никто и не терял. Для того, чтобы ввести в заблуждение своих жертв, они зачастую используют поддельные документы. В результате доверившиеся им граждане преждевременно изымают свои накопления из пенсионных касс, перечисляя мошенникам огромные комиссионные.

«Существуют разнообразные способы одурачивания людей, — рассказывает адвокат Ли Бен-Закен. – Для этого используются фальшивые сайты, якобы принадлежащие страховым компаниям и инвестиционным фондам, и различные поддельные документы типа завещаний, писем об увольнении и так далее. От действий злоумышленников страдают, в первую очередь, представители социально слабых слоев населения – пожилые люди и обладатели низких заработков».

Ранее для того, чтобы преждевременно изъять пенсионные накопления, мошенники использовали, главным образом, поддельные письма об увольнении. Но сейчас они активно изготавливают и другие фальшивки – например, справки о наличии банковского счета.

Ли Бен-Закен рассказывает о некоторых последних случаях кражи пенсионных накоплений, с которыми ей пришлось столкнуться. Для преждевременного изъятия сбережений мошенники представляли в пенсионные фонды письма доверившихся им граждан, фотокопии их удостоверений личности и справки о наличии банковского счета.

Однако справки были поддельными – вместо номера счета владельца сбережений в них указывался счет, принадлежащий злоумышленникам. Таким образом им удалось присвоить многие сотни тысяч шекелей.

По мнению представителей пенсионных фондов, в том, что мошенники смогли реализовать свой план, виновны банки: они приняли поступившие к ним деньги, не сверив имя владельца счета с именем обладателя пенсионных сбережений. Как выясняется, в банках действительно отсутствует подобная процедура. Сверкой имен там никто не занимается. При осуществлении денежного перевода учитывается только номер банковского счета.

По этому поводу в полицию были поданы жалобы. Казалось бы, найти преступников не составляло никакой сложности – ведь номера банковских счетов, на которые поступили краденные деньги, невозможно скрыть. Но соответствующее дело было закрыто «за отсутствием общественного интереса». После повторного обращения в полицию дело окрыли вновь, но никаких новостей по поводу результатов следствия с тех пор не поступало.

«В банке можно получить чьи-то деньги с помощью одной бумажки?»

Под прикрытием поиска «потерянных денег» многие организации подталкивают граждан к досрочному изъятию своих пенсионных накоплений, и взимают с них огромные комиссионные. В некоторых случаях пострадавшие лишаются половины своих сбережений, накопленных в течение долгих лет.

При досрочном изъятии пенсионных денег вкладчикам приходится платить налог в размере 35%. Ха свои «услуги» посреднические компании взимают с них комиссионный сбор в размере 10-30%. В случае отказа от его уплаты гражданам приходится иметь дело с судебными исполнителями. Суды неизменно принимают решения в пользу посреднических компаний, подающих иски в связи с нарушением подписанного договора.

«Министерство финансов признает, что речь идет о серьезнейшей проблеме, решить которую никак не удается», — говорит высокопоставленный представитель страховой отрасли. По его мнению, государство должно принять активные меры для борьбы с подобным мошенничеством, в первую очередь – путем проведения разъяснительных кампаний. Их участниками должны стать и сами пенсионные фонды. Они могут рассылать своим вкладчикам Смс-сообщения с предостережениями о высоком налоге, который придется уплатить при преждевременном изъятии своих сбережений.

Кроме того, тот же высокопоставленный представитель страховой отрасль считает, что следует изменить процедуру изъятия пенсионных накоплений. «Разве в банке можно получить что-то деньги с помощью одной бумажки? – говорит он. – Вы должны лично поговорить с банковским служащим или самостоятельно произвести соответствующую операцию в интернете».

«Аналогичная процедура должна быть установлена в отношении пенсионных накоплений, — подчеркивает тот же источник. – Изъять их с помощью присланных по электронной почте бланков должно стать невозможным. Для изъятия накопленных средств каждый должен будет сам произвести определенные процедуры в интернете. Для пожилых людей, испытывающих сложности в обращении с компьютерами, можно создать специальные телефонные центры».

Когда клиент хочет отказаться от услуг какой-то компании и сообщает о своем намерении перейти в другую, его обязательно пытаются уговорить остаться. Но если того, кто хочет изъять свои сбережения из пенсионного фонда, никто, как правило, и не пытается остановить. Исключение составляют лишь случаи, когда речь идет об очень крупных суммах. Это объясняется, в частности, тем, что закон ограничивает время, в течение которого пенсионные сбережения, которые хочет изъять клиент, должны поступить на его банковский счет.

Ли Бее-Закен также считает, что государство должно заняться решением проблемы преждевременных изъятий пенсионных накоплений. А правоохранительные органы должны поставить мощный заслон на пути мошенников, которые обманным путем вымогают у своих жертв сотни тысяч шекелей.

Штраф остается неоплаченным

В мае нынешнего года Управление рынком капитала опубликовало сообщение, предостерегающее граждан от действий мошенников. Оно было опубликовано на сайте Управления и на его странице в Facebook.

«В последнее время ко многим обращаются лица, выдающие себя за представителей компаний, якобы контролируемых Управлением рынком капитала, — говорится в предостережении. – Они предлагают гражданам разыскать их якобы потерянные пенсионные сбережения в обмен на крупные комиссионные. В некоторых случаях они даже требуют выплаты предоплаты за свои услуги».

Но государство так и не приступило к проведению широкой разъяснительной кампании, посвященной этой проблеме. Соответствующие сообщения в прессе, предостерегающие граждан, опубликовала за свой счет Коллегия страховых агентов. Оплаченная ею кампания прошла под лозунгом: «Вам обещают найти потерянные деньги? Вы потеряете то, что у вас есть».

В начале августа Управление рынком капитала оштрафовало на 5,5 млн шекелей финансовую компанию «Й.П.», действовавшую без лицензии и предлагавшую гражданам изъять их пенсионные накопления. Этот штраф до сих пор остается неоплаченным.

В заключение напомним, что информация, посвященная состоянию пенсионных сбережений, предоставляется абсолютно бесплатно. И получать ее желательно самостоятельно, не прибегая к помощи различных посредников.

Женя Волынская, TheMarker, Б.Е. Фото: Даниэль Чечик