Время – лучший друг: как накопить миллион к 60 годам

Мы все скучаем по нашим бабушкам. Они обнимали нас, и вкусно кормили, а некоторые даже открывали для своих внуков сберегательные программы. Достигнув совершеннолетия, внуки получали отложенные для них бабушками деньги.

Прошли десятилетия, способы сбережения денег изменились, а уровень жизни возрос, но одну привычку из старых времен все же стоит сохранить. Мы, как и наши бабушки, должны на протяжении долгих лет хранить верность одной сберегательной программе.

Это очень важное умение. Именно оно превращает время в существенный фактор финансового успеха. Тот, кто начал откладывать деньги в двадцатилетнем возрасте, к преклонным годам может рассчитывать на огромную прибыль, не прилагая при этом особых усилий. Чем позже вы открываете сберегательную программу, тем больше будет ваш ежемесячный взнос – если вы хотите получить серьезные дивиденды.

Чего вы ждете?

О том, чтобы к шестидесятилетнему возрасту накопить миллион шекелей, нужно побеспокоиться как можно раньше. Такая сумма, в дополнение к пенсии, вполне может обеспечить безбедную старость. Вы можете использовать накопившийся миллион для того, чтобы купить новую квартиру или совершить кругосветное путешествие.

Но это возможно только при соблюдении жесткой финансовой дисциплины – деньги нужно откладывать ежемесячно, без всяких перерывов. И даже если отложенная на вашей сберегательной программе сумма растет на глазах, ни в коем случае нельзя ее трогать. Эти деньги нельзя снимать ни на бар-мицву, ни для того, чтобы перебиться в трудное время, ни для того, чтобы купить новую машину.

Лучшим способом сбережения денег являются различные пенсионные программы. Это фонды повышения квалификации, пенсионные фонды и пенсионные кассы. Они позволяют вам получить различные налоговые льготы. Сбережения в фондах повышения квалификации не облагаются (пока что) налогом на доходы от капитала, при условии, что вы делаете постоянные отчисления на протяжении шести лет. Относительно незначительным недостатком этих фондов является то, что вам все время нужно следить за тем, сколько денег с вас берут за управление счетом.

Еще одним эффективным способом сбережения средств является ежемесячная покупка пакета ценных бумаг, привязанных к какому-то индексу. Главными факторами успеха здесь являются время и постоянство.

Заместитель генерального директора инвестиционной компании «Аналист» Ран Кели рекомендует в первую очередь сберегательные программы, предлагающие налоговые льготы. Это может быть очень значительным фактором, учитывая, что налог на доходы от капитала составляет сегодня 25 процентов. Такие сберегательные программы тоже требуют постоянства и сдержанности.

Кели указывает на распространенную ошибку израильтян: «Все ждут, когда у них откроется фонд повышения квалификации и покупают себе новую машину или отправляются путешествовать. Люди считают это своеобразным подарком за проявленную ими в течение шести лет сдержанность. Но лучше не трогать эти деньги и сохранить их на той же освобожденной от налогов сберегательной программе».

Главный совет Кели: начинайте экономить как можно раньше, и откладывайте деньги ежемесячно.

Если вам 25. Вы вернулись из армии или из дальнего путешествия, и раздумываете над тем, что делать дальше. Вы также пытаетесь выстроить свой бюджет на каждый месяц. Если вы можете выделить из него 600 шекелей, чтобы делать ежемесячные отчисления – замечательно. Купите себе пакет акций, и он, спустя много лет, обеспечит вашу старость.

Например, индекс американских акций S&P 500 в течение последних десятилетий приносил прибыль не менее 7 процентов в год. Подсчеты показывают, что тот, кто в возрасте 25 лет начал откладывать 600 шекелей в год, через десять лет накопит 103 850 шекелей (при условии, что ежегодный доход на этот вклад будет составлять не менее 7 процентов).

Если вам 35. Прошло 10 лет, и ваша ситуация изменилась. Учеба уже позади, у вас есть серьезная работа или собственный бизнес. Вы живете на съемной квартире или уже в собственной, или, по крайней мере, собираетесь ее купить. Вместе с тем, это непростые годы: если вы женаты, зарплата одного из супругов полностью уходит на расходы на детей, и денег в семье остается немного. Но если вы продолжите откладывать по 600 шекелей в месяц, то ваш вклад через 10 лет будет составлять 312 550 шекелей.

Если вам 45. Кризис 40-летнего возраста? Вы легко его преодолели. У вас подрастают дети, и вы с гордостью и волнением следите за тем, как они взрослеют. Вы ворчите, что уроки вождения стоят слишком дорого, предлагаете детям найти себе подработку и даете им деньги на поездки. В этот момент вы задумываетесь над собственным будущим. Может быть, это подходящее время для того, чтобы начать новую карьеру? Не исключено, что в этом возрасте вы переживете развод, и это станет для вас настоящим финансовым потрясением.

Но если в течение этого времени вы сможете по-прежнему ежемесячно откладывать 600 шекелей в месяц, то к 55 годам у вас будет уже 721 982 шекеля. Это уже неплохо, но, если вы хотите миллион, стоит подождать.

Если вам 55. Многое еще перед вами. Бизнес уже устойчив, многие из вас уже успели вступить во второй брак. Дети выросли и покинули отчий дом, и вы помогаете им купить машину или платить за учебу в университете. Вам нужны деньги, но если вы оставите свои сбережения в неприкосновенности, и продолжите ежемесячно отчислять по 600 шекелей, то через 5 лет, к 60 годам вы достигнете заветной семизначной цифры на своем счету. В это время у вас будет 1,08 миллиона шекелей.

Начали откладывать поздно? Отчисляйте больше

Если вы начали откладывать деньги относительно поздно, для того чтобы накопить серьезную сумму, вам придется ежемесячно откладывать побольше. Например, если вы в 35 лет начали ежемесячно откладывать по 1850 шекелей, то через 10 лет у вас будет всего 320 000 шекелей.

Те, кто начали копить деньги в сорокалетнем возрасте, должны ежемесячно отчислять по 1950 шекелей, чтобы через 20 лет у них оказался миллион. Не поздно начать даже в 50 лет, но тогда, чтобы через 10 лет у вас был миллион, вам придется ежемесячно откладывать по 6000 шекелей.

Михаль Пальти, TheMarker, Д.Л. Фото: Pixabay⊥