При выдаче ипотечной ссуды банк должен оценить объект недвижимости, на приобретение которого он дает ипотечную ссуду. Покупателям недвижимости, заинтересованным в получении предложений на получение ипотечной ссуды от нескольких банков, приходится оплачивать услуги оценщика в каждом из банков, так как у каждого банка есть список оценщиков, с которыми он работает и на мнение которых полагается.
До сих пор клиенты, начавшие процесс получения ипотечной ссуды в банке и заказавшие оценку стоимости объекта, а затем решившие начать процесс получения ипотеки в другом банке, не могли воспользоваться полученной оценкой и были вынуждены оплачивать работу еще одного оценщика. Согласно новой инициативе Банка Израиля, находящейся в разработке, банки будут направлять клиентов к оценщику еще на этапе получения принципиального согласия на выдачу ипотеки и до подписания соглашения на получение ссуды. Таким образом, покупатель сможет воспользоваться полученной оценкой при обращении в другие банки.
Банки будут обязаны предоставить заемщику возможность воспользоваться оценкой стоимости недвижимости, полученной в другом банке, при условии, что со дня проведений оценки прошло не более 90 дней. Таким образом, в Банке Израиля намерены превратить стоимость проведения оценки в фактор, не ограничивающий клиента при ведении переговоров одновременно с несколькими банками. В результате заемщик сможет получить ипотеку совсем не в том банке, который первым дал принципиальное согласие на выдачу ипотеки и отправил заемщика к оценщику.
Инициатива Банка Израиля, предпринимающего немало шагов, призванных удешевить банковские услуги и повысить уровень сервиса, родилась на фоне достаточно спорной законодательной инициативы депутатов кнессета Амира Переца («Сионистский лагерь») и Рои Фолькмана («Кулану»), принявших решение предоставить покупателям недвижимости свободу выбора оценщика. Идея законопроекта проста. При выдаче ипотечной ссуды банк должен оценить объект недвижимости, на приобретение которого он дает ипотечную ссуду. С этой целью у каждого банка есть список оценщиков, с которыми он работает и на мнение которых полагается. Желающий взять ипотеку получает в банке список и выбирает одного из фигурирующих в нем специалистов.
Депутаты решили, что наличие списка ограничивает права покупателей, а может даже эти оценщики специально занижают стоимость объекта. Поэтому законодатели потребовали отменить списки. Согласно их предложению, каждый покупатель сможет выбрать любого из 1 889 зарегистрированных оценщиков недвижимости и воспользоваться его услугами. Как именно это улучшит ситуацию покупателя и на основании каких параметров покупатель должен будет выбирать оценщика, в законопроекте не сказано. Если на основе стоимости услуг (что ничего не говорит об их качестве), то оценщики, которые работают с банками, обязаны брать фиксированную оплату, достаточно низкую и оговоренную в соглашении с банком. Есть мнение, что открытие рынка приведет к росту цен на отчет, сделанный для получения ипотечной ссуды.
В Банке Израиле удивились тому, что законодатели решили обязать банки полагаться на результаты работы любого из оценщиков, не зная, с кем имеют дело и не проведя соответствующих проверок. В ЦБ отметили, что если законодатель обяжет банки выдавать ипотеку на основе отчета анонимного оценщика недвижимости, то банкам придется установить премию за риск при выдаче ипотеки. Другими словами, повысить процент. Оценив перспективы, депутаты кнессета внесли в законопроект необходимость создания «черного списка», в который войдут скомпрометировавшие себя оценщики, с которыми банки не готовы работать. При этом банк должен будет обосновать свое решение внести имя в список. Согласно законопроекту, попавший в «черный список» оценщик сможет опротестовать решение банка в Ассоциации оценщиков недвижимости, но при этом следует иметь в виду, что внесение имени в подобный список может быть расценено оценщиком, как клевета на него, со всеми вытекающими отсюда юридическими последствиями. Далеко не факт, что банки согласятся встать на путь, грозящий им множеством судебных исков.
Так как законопроект стал все более запутанным, Банк Израиля согласился с тем, что необходимо предоставить покупателю недвижимости возможность использовать отчет оценщика и в переговорах с другими банками, и потому предложил свою альтернативу, не требующую вмешательства законодателя, которая на данный момент находится в разработке.
Олег Каль, НЭП. Фото: Офер Вакнин
