Во что лучше инвестировать? Часть 2: биржа или недвижимость

В предыдущей части мы разобрали с вами тему инвестиций в бизнес, а теперь поговорим про инвестиции на бирже: акции, индексы и криптовалюту. Я, Алексей Молчанов, как всегда подготовил для вас показательные реальные истории, а не какие-то домыслы и рекомендации. Только жизнь, люди и факты!

В 2019 году я впервые встретился с Иосифом, интересным и успешным человеком. Мы познакомились на годовой программе по самосовершенствованию от Алона Ульмана. Иосиф, я и еще 180 человек искали тогда пути, как стать более успешными и жить еще более интересную, более сбалансированную и счастливую жизнь. К слову, эта программа большинству из нас очень помогла, включая меня, но сегодня о другом…

Иосиф узнал, что я инвестирую в недвижимость, консультирую, а также сопровождаю множество инвесторов со своей успешной командой RECOM. Мы встретились с ним в моем офисе, поговорили и познакомились ближе. Я рассказал ему, какие возможности есть на рынке и представил конкретные сделки, а он объяснил мне, что он ищет и сколько готов вложить. Тогда мы говорили об инвестициях в офисы в Израиле. Ему понравилась эта идея, так как прибыльность была высокая, удобное финансирование и налогообложение.

Иосиф решил вложить 100–120 тысяч долларов. Только вот сделка, которая ему понравилась, требовала где-то 170 тысяч долларов личного участия. В итоге он сказал, что есть проблема, и он не может позволить себе эту сделку, ведь у него просто нет больше денег. С одной стороны, это было не мое дело, но, с другой стороны, я хотел помочь приятелю и поэтому спросил, не может ли он найти где-то недостающие 50 тысяч, чтобы не терять хорошую возможность?

Я был удивлен сложившейся ситуацией еще и потому, что за 15 минут до этого разговора, он сообщил мне, что сделал несколько «экзитов» (создал и продал старт-апы) и заработал кучу денег. Но далее произошло самое интересное, он сказал: «Все остальные мои деньги инвестированы на бирже, и я не могу их трогать».

Как-то давно я интересовался темой инвестиций в ценные бумаги, поэтому догадывался, почему приятель не может взять деньги с биржи. Но для уверенности я все же спросил его: «А почему ты не можешь продать часть акций и инвестировать в офисы?» На что он ответил, что не может, так как цена акций может вырасти в любой момент, и тогда он потеряет деньги. Такая вот поучительная история, но выводы о ней я предлагаю сделать позже, а пока расскажу вам следующую.

С 2019 года я состою в спортивном клубе CLUB226, где работают потрясающие люди и отличные тренеры. Мы с моей супругой Светой каждый день в среднем выполняем по две тренировки. Благодаря этому, мы стали сильнее и мотивированней, появилось много энергии, у нас всегда хорошее настроение и появились высокие результаты, которыми можно гордиться. К примеру, в 2020 году в октябре мы пробежали вместе полумарафон, в январе 2021 пробежали полный марафон (42,2 км), а в августе в Таллине, Эстония, вместе преодолели триатлон IronMan – я полную дистанцию (226 км), а Света половину (113 км). Для тех, кто не знает, он состоит из 3,8 км заплыва в открытой воде (море, озеро или река), 180 км заезда на шоссейном велосипеде и марафонского забега на 42,2 км. И все это одно за другим и без всякого перерыва!

Но вернемся к спортивному клубу, где с нами тренируются много хороших и успешных людей: врачи, адвокаты, бизнесмены, большие начальники и так далее. Однажды мы все вместе затеяли «tour de club», в рамках которого за четыре дня хотели проехать на велосипедах с севера Израиля до Эйлата с подъемом на гору Хермон в начале тура. В итоге мы проехали 600 км с подъемом 6 тысяч метров. Это было и тяжело, и увлекательно, и весело, в общем, незабываемо.

Одним из вечеров в ходе тура мы все вместе сидели в ресторане. Говорили тогда о разном и об инвестициях тоже: о бирже, криптовалюте и, конечно же, недвижимости. Один из ребят похвастался тем, что он всю свою сознательную жизнь инвестирует в ценные бумаги и очень этим доволен. Тогда я задал ему два простых вопроса: «Сколько средняя прибыльность в год, скажем, за последние пять лет?» Он ответил, что 6–7 процентов годовых. И тогда я спросил: «Забирал ли он когда-нибудь деньги из биржи?» Как я и ожидал, он сказал, что никогда.

Я рассказал вам две реальные и очень показательные истории, из которых мы можем сделать ряд выводов. Но для начала поясню, что мы с вами сейчас говорим не о трейдерах. Торговать каждый день на бирже — это не инвестиции, а непростая и энергозатратная работа. Важно не путать работу и бизнес с пассивными инвестициями, которые по определению должны быть пассивными.

А теперь к выводам:

1. Я давно знал, что единственная работающая стратегия на бирже — «приобрести и держать». Иначе это просто не работает. У меня есть много историй про очень умных и умеющих анализировать людей, которые пытались покупать и продавать в зависимости от ситуации на рынке, но в итоге теряли часто и много. Рассказанные мной выше истории являются доказательством, что успешно инвестирующие на бирже люди придерживаются этой стратегии. В результате их вложения (их деньги) становятся виртуальными, потому что ими никогда не пользуются. Они как бы есть, но на самом деле их нет.
2. Прибыльность оказалась не такая интересная, как хотелось бы. Спросите своих знакомых и узнаете, что большинство инвесторов на бирже за 5—10 лет в среднем зарабатывают 5–7 процентов годовых, что совсем немного в сравнении, например, с прибыльностью инвестиций в недвижимость, где зарабатывают и 10, и 20 процентов годовых.
3. Многие, кто инвестируют на бирже, не могут потом спать спокойно. И как тут, спрашивается, поспишь, когда в мире происходят такие потрясения, как мировые кризисы (от банковских до энергетических), эпидемии, выборы в США или войны, а акции на бирже тем временем падают на 10–20–30–40–50 или даже 60 процентов за короткое время?
4. В последнем пункте предлагаю вспомнить, для чего мы инвестируем? Для создания финансовой свободы и получения пассивного дохода. Получается, что инвестирование – это большой и очень важный проект в нашей жизни. Но где вы видели проекты без временных рамок, без задач и выделенного на них срока? Ответ прост: нельзя планировать прибыль и рост капитала, когда инвестируешь на бирже, поэтому лично мне такой вид инвестиций точно не подходит. Просто представьте, что все ваши сбережения в один момент уменьшатся в два раза. И даже понимая, что все эти деньги вернутся и все будет хорошо, любой нормальный человек будет переживать о них. Так неужели правильно осознанно обрекать себя на такие мучения?

Инвестиции в недвижимость, и почему я выбираю именно их

На это раз я не буду рассказывать поучительные истории, а просто перечислю преимущества, которых нет ни у какого другого вида инвестиций, кроме недвижимости:

1. Инвестируя в недвижимость, хотя бы немного продвинутые инвесторы могут и зарабатывают от 8 до 20 процентов годовых. При этом я говорю только о пассивной инвестиции, хотя есть годы, когда заработок достигает и 30, и 35 процентов. Это происходит в основном в особо успешных сделках типа «EXIT». Я всегда покупаю максимально прибыльную недвижимость и продаю ее, когда она становится менее прибыльной, что приносит менее 5–6 процентов. Таким образом, например, дом в Мемфисе, штат Теннеси, США, приносит 10 процентов годовых от сдачи в ренту и растет в цене на 8–12 процентов в год. Поэтому продавая такой дом, зарабатываешь в среднем 18–22 процента годовых. Так получается почти гарантировано 20 процентов годовых – без сюрпризов, спекуляций и бессонных ночей.
2. В сделках «EXIT» в сфере коммерческой недвижимости в Израиле и в проектах «Multi Family» в Америке я использую финансирование в размере 70 процентов от сделки, поэтому тоже зарабатываю от 9 до 12 процентов годовых от сдачи и от 15 до 30 процентов в случае покупки, ремонта и перепродажи в течение 3–5 лет.
3. Инвестиции в недвижимость в современном мире – по определению циклические, поэтому деньги настоящие. Продажу и прибыль можно планировать, поэтому можно планировать и приход к самой цели.
4. Налоги в недвижимости – самые низкие и самые выгодные. Это знают все, кто хоть раз консультировался с аудитором или налоговым консультантом. Не буду углубляться в вопрос, но это известно и неоспоримо.
5. Инвестировать в недвижимость приятнее и веселее. Есть что показать, что пощупать и, главное, есть что оставить детям. Подумайте, насколько это важно вам, да и любому человеку, у которого есть дети и он хочет им что-то оставить.
6. Последнее и, возможно, самое главное. Помните, для чего вам нужна вся эта история с инвестициями. Мы инвестируем, чтобы сохранить и преумножить заработанные нами деньги. Все это необходимо, чтобы прийти к финансовой свободе и все-таки начать жить жизнью по-настоящему свободного и счастливого человека. Перестать быть рабами заработка и выживания.

Итак, мы становимся свободными, когда у нас есть гарантированный (ключевое слово) пассивный доход, достаточный для новой, полноценной и свободной жизни. Только представьте на минуту, что вы заработали достаточно денег и отходите от дел молодым и богатым, берете годовой отпуск и путешествуете вокруг света. А теперь подумайте, готовы ли вы, чтобы ваши деньги находились на бирже и ваш покой, счастье и новая жизнь зависели от какой-то эпидемии, выборов или любого другого мирового переполоха, которые могут оставить вас без половины состояния? Думаю, ответ очевиден.

Вот, что я думаю о выборе типа инвестиции. Вот почему я и мои близкие выбирают инвестировать в недвижимость. Надеюсь, что мой рассказ поможет вам определиться, что хорошо и что подходит именно вам. Думайте и богатейте, ведь теперь у вас есть вся необходимая для принятия правильного решения информация.

Пишите в WhatsApp или звоните по номеру 03-6965533

Дополнительная информация на сайте: www.recomusa.co.il

Также приглашаю вас стать моими друзьями на Facebook (ставьте LIKE на странице и будьте в курсе всего, что вам так интересно).

С уважением, Алексей Молчанов

Изображение: Pexels

*Публикуется на правах рекламы. Текст и фото предоставлены заказчиком. 

Напоминаем: Публикации не являются рекомендацией к действию. Все опубликованные на сайте «Детали» тексты, информационные и/или консультационные, а также фотографии, видеоматериалы и графические элементы не являются рекомендацией по совершению финансовых сделок, медицинских процедур или совершению пользователем любых иных действий. Сайт «Детали» не несет ответственности за действия пользователя вне зависимости от их мотивов.