Вместо того, чтобы угрожать банкам, Смотрич угрожает начальнику Генштаба

По мнению многих, банки в Израиле ведут себя как монополия. Это означает, что конкуренция на рынке банковских услуг фактически отсутствует. Даже инспектор Банка Израиля Дани Хахиашвили признает правомерность данного утверждения. «Эффективная работа банковской системы является непременным условием успешного развития экономики и бизнеса, — отмечается в предварительном отчете возглавляемой им межминистерской рабочей группы по повышению конкуренции в сфере банковских услуг для розничных торговцев. – К сожалению, сложившуюся ситуацию никак нельзя назвать удовлетворительной».

В отчете, опубликованном около месяца назад, утверждается, что низкая конкуренция между банками наносит торговцам ущерб. Эта проблема приобрела особую остроту после резкого повышения ключевой ставки Банка Израиля. Расходы торговцев на обслуживание овердрафта возросли, но за имеющиеся на их текущем счету деньги они не получают ни процента. Банки зарабатывают на этом огромные суммы.

В отчете эта нездоровая ситуация объясняется низкой конкуренцией. Ни один банк не начисляет процент на текущие счета розничных торговцев и не пытается привлечь таким образом дополнительных клиентов. Бизнесменам попросту некуда деваться. А доходы банков в течение последних двух лет продолжают бить рекорды. Как свидетельствует отчет группы Хахиашвили, по этому показателю израильские банки намного опережают банки других развитых стран, входящих в OECD.

Сегодня лишь в 25% странах мира банки зарабатывают больше, чем в Израиле. До эпидемии коронавируса этот показатель составлял 75%.

В отчете рабочей группы Хахиашвили подчеркивается, что, не начисляя процент на текущие счета, банки умножают свои доходы за счет роста ключевой ставки Банка Израиля. Кроме того, эксперты признают, что банки стали зарабатывать больше и счет повышения эффективности своей работы. Однако не стоит спешить с похвалами по этому поводу.

«При наличии более высокой конкуренции доходы банков были бы несколько ниже, — указывается в отчете рабочей группы. – Но их клиенты от этого бы выиграли». Иными словами, главной причиной резкого роста банковских доходов является отсутствие конкуренции. В такой ситуации банкам не нужно делиться прибылью со своими клиентами.

Банкам не нужно напрягаться

Высокопоставленный представитель одного из банков, с которым нам удалось побеседовать, согласен с этой оценкой. Он признает, что банкам не нужно напрягаться в борьбе за клиентов. Поэтому никто и не предлагает начислять процент на текущие счета. Впрочем, подобная практика отсутствует во всем мире. У израильских банков нет никакой причины становиться первопроходцами в данной области.

Тем не менее, некоторые шаги в этом направлении все же совершаются. Цифровой банк One Zero предлагает 5% за положительный баланс на текущем счету. Однако никакого ажиотажа это предложение не вызвало. Тем не менее, если бы какой-то крупный банк начал начислять процент на текущие счета, его примеру наверняка последовали бы и многие другие.

Наш собеседник напомнил о том, что для перевода денег с текущего счета на закрытый в наше время достаточно одного нажатия кнопки, и с этой задачей, по его словам, может справиться любой клиент. Он попытался оправдать высокие доходы банков тем, что люди просто ленятся и не используют разнообразные возможности в финансовой сфере.

Мы, в свою очередь, предостереги нашего собеседника от общественного гнева. Рекордные доходы банков, да еще и в военное время выглядят, мягко говоря, не слишком хорошо. Это может привести к принятию законов, ограничивающих соответствующие возможности банков. Наш собеседник не стал с этим спорить. Он заявил, что в случае, если такие законы будут действительно приняты, банки найдут способ улучшить отношения со своими клиентами. По всей видимости, одним из таких способов станет начисление процента на средства, хранящиеся на текущих счетах.

Напомним, что Хахиашвили уже предпринял шаг в этом направлении: он обязал банки вернуть своим клиентам 3 млрд шекелей в течение двух лет. Эти деньги будут выплачены обладателям частных счетов и владельцам мелкого бизнеса. Таким образом банки поделятся дивидендами со своими вкладчиками.

Это решение регулятора призвано смягчить общественный гнев, направленный против банков. Видимо, Банк Израиля также пытается предотвратить принятие законодательства, поощряющего конкуренцию в финансовой сфере.

Но пока что это лишь напрасные опасения. Единственный шаг, который предприняло ультраправое правительство в данном направлении, заключается в создании межминистерской рабочей группы под руководством Дани Хахиашвили. Как уже упоминалось выше, около месяца назад она опубликовала свой предварительный отчет.

В нем содержится спорная рекомендация о предоставлении возможности страховым компаниям конкурировать с банками. Но в любом случае, до тех пор, пока будет опубликован окончательный отчет рабочей группы, пройдет еще не один месяц. И никто не рассчитывает на то, что правительство за оставшиеся полтора года своей каденции примет какое-то серьезное решение по этому поводу. До сих пор оно не сделало ровным счетом ничего для поощрения конкуренции в финансовой сфере.

Наш собеседник, которого мы цитировали выше, признал, что, если бы в Израиле существовало 20 таких банков, как One Zero, то все бы начисляли процент на текущие счета. Иными словами, лучшим способом решения проблемы является обострение конкуренции. Пока что ничего подобного не отмечается. Факт: в отсутствие реальной конкуренции предложение One Zero не привело к массовому притоку клиентов в цифровой банк.

Поэтому сейчас правительство должно было бы оказать давление на банки. При этом вести себя нужно аккуратно и без лишних движений. Все банки, включая Банк Израиля, готовы к такому развитию событий. И лишь министра финансов Бецалель Смотрич предпочитает выступать с угрозами в адрес начальника Генерального штаба Эяля Замира (выступившего против участия солдат ЦАХАЛа в распределении гуманитарной помощи в секторе Газа), вместо того, чтобы попытаться оказать финансовую помощь гражданам Израиля.

Единственное достижение

Так выглядит нынешнее правительство, единственным достижением которого является реформа, позволяющая свободный импорт товаров, соответствующих европейским стандартам. При ввозе в Израиль они освобождаются от дополнительной проверки. Но эта реформа была подготовлена предыдущим правительством. Нынешнее в области борьбы с дороговизной не сделало ровным счетом ничего.

Израильские бизнесмены не дураки. Они прекрасно понимают, что могут неограниченно поднимать цены – ведь правительство всецело занято судебной реформой, а не поощрением конкуренции.

Мейрав Арлозоров, TheMarker, Б.Е. Фото: Роман Янушевский