В отличие от сыра в мышеловке, ипотечные каникулы вовсе не бесплатные

На фоне новых карантинных ограничений, введенных правительством, и резкого роста безработицы Банк Израиля продлевает возможность ипотечных каникул для клиентов коммерческих банков. Клиенты, ранее заморозившие выплаты по ипотечному кредиту, смогут продлить каникулы до конца 2020 года.

До начала кризиса ипотечные каникулы были предоставлены всего по 3% ссуд — возможность заморозить выплаты по ипотечной ссуде на несколько месяцев существовала во всех банках, и клиенту достаточно просто подать просьбу. После начала кризиса спрос на ипотечные каникулы резко вырос, при этом — как утверждают в банках — далеко не все обращающиеся потеряли работу или столкнулись с падением доходов: многие решили заморозить «на всякий случай».

На этом фоне инспектор банков в Банке Израиля Яир Авидан призывает клиентов не забывать, что отсрочка платежей – это то же самое, что получение новой дорогостоящей ссуды, и потому «прежде, чем принимать решение об отсрочке, изучите все последствия этого шага, в том числе его экономическую цену – процентная ставка, ежемесячная сумма счета после отсрочки и т.д».

Действительно, при решении обратиться в банк с просьбой получить ипотечные каникулы следует иметь в виду, что после завершения грейс-периода ежемесячная выплата увеличится, так как невыплаченная сумма распространяется на оставшийся до погашения ссуды промежуток времени. Фактически, грейс увеличивает ежемесячную выплату. Естественно, если речь идет о краткосрочных каникулах, сроком на несколько месяцев, то выплаты изменятся незначительно. К примеру, при заморозке выплат на три месяца по ипотечной ссуде в миллион шекелей, полученной на 25 лет под 3,5% годовых, ежемесячная выплата вырастет примерно на 70 шекелей.

Но при долгосрочных каникулах ситуация иная. К примеру, еще в июле банк «Леуми» предоставил своим клиентам возможность заморозить выплаты по ипотечным ссудам на два года начиная с августа. Другими словами, даже сегодня клиенты банка могут заморозить ссуду более чем на два года: до конца года в соответствии с указаниями Банка Израиля можно заморозить и процент, и возврат ссуды, а затем на два года на условиях банка «Леуми» можно заморозить только выплаты по ссуде, продолжая выплачивать процент.

Понимая, что заморозка выплат на два года может существенно увеличить ежемесячную выплату по окончанию ипотечных каникул, в банке «Леуми» предоставят возможность рефинансирования ипотеки при увеличении ее периода. Конечно же, при рефинансировании клиенту придется учитывать и стоимость ипотеки (взимаемый процент), которая может существенно вырасти через два года.

Насколько существенно может вырасти размер ссуды? В банке «Леуми» предлагают следующую оценку: для клиента с остатком по кредиту в размере 500 000 шекелей, у которого осталось 15 лет до конца периода ссуды, ипотечные каникулы сроком на два года увеличат ссуду на 16 тысяч шекелей.

Юрий Легков, НЭП. Фото: Офер Вакнин˜