Банк Израиля поощряет банки и кредитные компании продавать нам дорогие ссуды

Новое временное указание разрешает финансовым учреждениям вновь обращаться к тем, кто ранее отказался от предложения взять ссуду. В Банке Израиля полагают, что таким образом банки и кредитные компании смогут связаться с клиентами, финансовое положение которых ухудшилось во время войны. Между тем, несмотря на снижение ключевой процентной ставки, не все банки снизили ставки по ссудам.

Мы все привыкли получать сообщения от банков и кредитных компаний с предложениями взять в долг, и кажется, что в последнее время таких предложений становится все больше и больше. На фоне войны Банк Израиля смягчил правила относительно сроков обращений, и не исключено, что в результате количество их увеличится еще сильнее.

В обычной ситуации маркетинг кредитов со стороны банков и компаний определяется инструкциями Банка Израиля. Среди прочего, существует положение, запрещающее инициировать связь с клиентами по вопросам кредитов в течение как минимум трех месяцев после того, как они отказались от предложения взять ссуду. Теперь же, согласно временному указанию Банка Израиля, это положение не будет действовать в течение следующих трех месяцев. То есть даже если вы ранее отказались от предложенного кредита, вам снова могут его предложить.

Центробанк пояснил, что «в результате войны «Железные мечи» клиенты столкнулись с финансовыми трудностями, и отсрочка действия прежнего распоряжения призвана позволить банкам и кредитным компаниям… помочь им, сообщая о возможности получения ссуд». То есть предполагается, что банки и компании будут связываться с клиентами, с которыми уже говорили в октябре, но не станут злоупотреблять льготой, обращаясь ко всем остальным.

• Читайте также:
• За наш счет: банки, которые снова снизили процентные ставки по депозитам
• Банки поторопились снизить процентные ставки по депозитам – чтобы заработать еще больше
• Банк Израиля снизил ключевую ставку на 0,25%: что это значит для рядовых граждан?

«Периоды после праздников и конец года – лучшие для маркетинга кредитов, но 7 октября все планы рухнули», – говорит Шай Абу, председатель Ассоциации консультантов по семейной экономике. По его словам, нет никаких сомнений в том, что новый указ поможет банкам и кредитным компаниям выдавать ссуды. Опасность в том, что в состоянии стресса люди склонны принимать далеко не лучшие финансовые решения.

Абу поясняет: «Процентные ставки все еще высоки, и берущий кредит должен осознавать последствия и убедиться, что это выгодно. Например, следует выяснить, сократит ли ссуда расходы в последующие месяцы». Абу подчеркивает, что стоит также сравнивать предложения и использовать кредитный рейтинг, – тем, у кого он высокий, – для получения лучших условий. По его мнению, существуют опасения того, что цена, предложенная в ходе телемаркетинга, будет выше той, которую клиент мог бы получить в своем филиале.

Не следует забывать о том, что ставки по кредитам остаются высокими, и снижение ключевой ставки не обязательно приведет к снижению процентов по ссудам. Процентная ставка для тех, у кого уже есть ссуда с привязкой к прайму, с конца прошлой недели уменьшена (напомним, что ключевая ставка сегодня составляет 4,5%, прайм 6%), но при выдаче новых ссуд банки могут увеличить «накрутку», чтобы на практике процентная ставка не менялась.

Что же касается минуса, то тут существуют ступени – уровни, зависящие от суммы. У большинства банков их три, в «Леуми» два. Допустим, наемный работник получает зарплату 10 тысяч шекелей в месяц, и на его текущем счете установлен лимит в 20 тысяч. Это означает, что клиенту разрешен ежемесячный овердрафт на сумму до 20 тысяч шекелей. Однако проценты, которые он заплатит за минус, будут неодинаковыми для всей суммы.

Проценты, взимаемые банками по кредитам, варьируются от клиента к клиенту и зависят от различных параметров, включая кредитный рейтинг. В качестве ориентира мы проверили максимальные проценты по минусу, которые взимают банки. Выяснилось, что на первом уровне процентная ставка на минус составляет в среднем 12,9%. При этом три крупнейших банка («Хапоалим», «Леуми» и «Мизрахи Тфахот») обновили процентные ставки по овердрафту – снизили их для каждого уровня на 0,25% в соответствии с изменением ключевой ставки.

А вот «Дисконт» проценты на минус не изменил, просто добавил к прайму еще 0,25%, так что ставка фактически осталась прежней. В «Бейнлеуми» пошли  дальше и прибавили к прайму еще больше, так что ставка теперь выше, чем была. Все эти изменения не распространяются на тех, кто уже в минусе, и относятся только к новому лимиту на текущем счету, который обновляется раз в год.

Женя Волынская, TheMarker, НЭП. Фото: Давид Граевский √