Страхование по уходу — золотая жила для страховых компаний

Продолжительность жизни в Израиле растет, что вынуждает израильтян, имеющих медицинскую страховку по долгосрочному уходу «Битуах сиуди» выплачивать все более высокие премии. Если в 2007 году страховые компании получили премии по страховкам «Битуах сиуди» в размере 1,1 млрд. шекелей, то к 2017 году эта сумма выросла на 250 процентов до 3,8 млрд. шекелей.

Для того, чтобы получить пособие по уходу от Института национального страхования или от страховых компаний, заявитель должен пройти так называемый тест на зависимость — Activities of Daily Living (LDA), проверяющий способность человека выполнять повседневные действия. Цель теста состоит в том, чтобы создать своего рода оценку, которая определяет уровень функционирования заявителя в домашних условиях. Как правило, речь идет о пожилых людях.

Тест проводится проверяющим от имени страховой компании или Института национального страхования, который приходит домой к заявителю и оценивает его способность выполнить шесть действий. В соответствии со способностью человека выполнять указанные действия, дается оценка, которая в конечном итоге и определяет размер пособия и права, которые будут предоставлены застрахованному.

Оцениваемые виды деятельности включают самостоятельное купание, способность встать и лечь, способность самостоятельно питаться, пить, принимать лекарства, перемещаться, одеваться и закрывать и открывать замки. Результаты проверки определяют, получит ли застрахованное лицо частичное пособие, полное пособие или не получит его вообще.

Парадокс состоит в том, что проверяемые вместо того, чтобы демонстрировать полную беспомощность, стараются «не ударить в грязь лицом» перед проверяющими и пытаются выполнить даже те действия, который даются им с трудом. Особенно это актуально для пожилых людей, которым стыдно показаться совсем беспомощными. Для страховых компаний подобной поведение является золотой жилой, так как позволяет им отказывать в выплате пособия.

И страховые компании не стесняются. Согласно данным контролера над страхованием, «лост-рашио» в сфере страхования по уходу — сумма, получаемая клиентами страховых компаний за каждый уплаченный шекель —считается чрезвычайно низким. В 2016 год «лост-рашио» не превышал 40 процентов. Другими словами, за каждый уплаченный страховым компаниям шекель застрахованный получил обратно менее 40 агорот.

В проведении теста Activities of Daily Living страховые компании пользуются услугами всего четырех кадровых агентств. Бывшая глава управления финансовых рынков и страхования Дорит Селингер потребовала от страховых компаний расширить список привлекаемых проверяющих. Кроме того, она потребовала от страховых компаний проводить проверку их работы.

Страховые компании возражали против подобного требования и, что примечательно, Моше Барекет, сменивший Селингер на посту главы управления финансовых рынков и страхования, пошел им навстречу и, несмотря на многочисленный возражения, позволил страховым компаниям вернуться к работе со всего четырьмя кадровыми агентствами.

В управлении финансовых рынков и страхования утверждают, что от страховых компаний требуется выбирать проверяющих случайным образом с помощью кадровых агентств, что должно превратить процесс проведения теста в более эффективный. В случае обнаружения нарушений в управлении обещают пересмотреть свой подход.

Юрий Легков, НЭП. К.В. Фото: Гиль Коэн Маген


Реклама

Анонс

Реклама

Партнёры

Загрузка…

Реклама

Send this to a friend