«Продали квартиру»: шесть израильских семей рассказали, как справляются с долгами по ипотеке

Борясь с инфляцией, Банк Израиля повышает ключевую ставку. Последнее ее повышение вступило в силу 7 апреля, и его немедленно почувствовали тысячи израильских семей, выплачивающих ипотеку.

Шесть таких семей рассказали 12-му каналу ИТВ, насколько сильно подорожала их ипотека и как они справляются с выросшими долгами. Картина нерадостная: одни урезают расходы, другие вообще вынуждены продать свою квартиру, чтобы закрыть ипотеку.

С апреля прошлого года ключевая ставка поднялась с 0,1% до 4,5%. Привязанный к ней банковский процент «прайм», под который сейчас выдают до 40% от суммы всех ипотечных ссуд, подскочил с 1,6% до 6%.

За несколько лет до этого, в 2018 году, Лиран и Эран Битон купили квартиру своей мечты в Харише за миллион шекелей. Это был мини-пентхаус на пять комнат: места хватало и супругам, и их троим маленьким детям.

Вначале семья выплачивала по ипотеке 3800 шекелей в месяц. Уже тогда начались финансовые проблемы: супруги заканчивали месяц с «минусом» на счету.

• Читайте также: 
• «Мне что – выключать детям воду в душе?»
• Насколько за год подорожала ипотека и как с этим справиться?
• Социальное жилье больше нельзя выкупить. «Помогли» бедным… за счет бедных
  

  ---

Через полтора года платеж вырос до 4600 шекелей, а после предыдущего повышения процентной ставки – до 5400 шекелей. Последнее повышение учетной ставки стало той соломинкой, которая сломала спину верблюду.

«Сегодня мы не можем даже начать месяц с плюсом на счету, не говоря уже о том, чтобы закончить, – говорят супруги. – Мы берем кредит за кредитом, чтобы закрывать ипотеку. В итоге мы пришли к тому, что вынуждены продать эту квартиру и переехать в жилье поскромнее».

Супруги Д. из Ришон-ле-Циона купили четырехкомнатную квартиру в 2019 году за миллион шекелей. Изначально семья с двумя детьми выплачивала по 4200 шекелей в месяц. Во время пандемии коронавируса им пришлось заморозить выплаты по ипотеке: отца семейства отправили в неоплачиваемый отпуск.

С повышением процентной ставки их ежемесячный платеж вырос до 5400 шекелей – и это еще до последнего изменения ставки.

«Это непростое время, – говорит 36-летняя Д. – Мы подробно рассчитываем свои расходы на месяц: где можно сэкономить, что можно отложить».

32-летние супруги Ярден и Таль Карми из Рош-ха-Аина в 2019 году купили в этом городе пятикомнатную квартиру за миллион шекелей. Это было их первое жилье – на него ушли все сбережения пары. Вначале семья платила по ипотеке 3980 шекелей в месяц. С повышением процентов к сумме прибавились еще 700.

«Мы беспокоимся по поводу будущего. Сможем ли мы дать своим детям все, что им нужно? Печалит то, что наше решение о прибавлении в семье зависит от экономической ситуации в стране», – говорят супруги.

Семья Леви была уверена, что все хорошо спланировала, когда покупала пятикомнатную квартиру в Кфар-Йоне. Супруги взяли в ипотеку 1 миллион 150 тысяч шекелей. На тот момент у них был только один ребенок, позже родились еще двое. На момент получения ипотеки ежемесячный платеж составлял 4600 шекелей. С тех пор он вырос до 5650.

«Раньше мы думали, что на этом этапе уже можем переехать в частный дом или квартиру с садом, где будет побольше места для детей, – говорят супруги. – Конечно, при нынешних процентных ставках мы уже не планируем ничего такого. Тем более что цены на жилье заметно выросли».

Кроме увеличения платежей по ипотеке у семьи заметно выросли расходы на домашнее хозяйство. Одни лишь детские сады обходятся теперь на тысячу шекелей больше.

Инон и Ноам Энгельсман из поселка Падуэль в Самарии купили пятикомнатную квартиру в 2016 году. «Мы параллельно платили аренду и ипотеку, пока не въехали в новую квартиру в августе 2019 года. Полтора года спустя ежемесячный платеж составлял 5800 шекелей. Сегодня мы платим около 7100», – рассказывают супруги.

«Мы счастливая пара плюс двое забавных детей, но резкое повышение процентных ставок очень на нас давит, – говорят Инон и Ноам. – Мы знали, что процентная ставка не останется на уровне 0,25% навсегда, но темпы роста были просто удивительными».

Сейчас супруги пытаются перерассчитать ипотеку на более долгий срок – 30 лет, чтобы снизить ежемесячный платеж. Параллельно они ищут способы больше зарабатывать.

Семья Себаг из Герцлии два года назад начала оформлять ипотеку на строящуюся трехкомнатную квартиру. Это было льготное жилье со скидкой по программе «Цена для новосела». Супруги заняли у банка 1 миллион 300 тысяч шекелей. Семья въехала квартиру в 2021 году. Буквально за следующие полгода их ежемесячный платеж вырос на тысячу шекелей.

«Увеличение ипотеки вместе с непредвиденными расходами загнало нас в минус, и мы взяли еще один кредит. Сейчас мы больше работаем на дополнительных работах, чтобы увеличить свои доходы», – рассказывают супруги.

«Мы также стали пересчитывать все наши расходы. Сильно сократили траты на развлечения, стали выбирать бесплатные развлечения вместо платных. В этом году мы ездили с семьей в Румынию на бар-мицву старшего ребенка, но в ближайшие годы мы, вероятно, не сможем поехать за границу или позволить себе другие большие расходы», – говорят они.

Подорожание ипотеки приблизило «коэффициент погашения» для многих семей к критическому порогу – 40% от их ежемесячного дохода. Рискованной ситуацией считается, если семья тратит на выплату ипотеки более 40% своих доходов, отмечают в Ассоциации ипотечных консультантов. К этому надо прибавить тот факт, что некоторые семьи вынуждены брать дополнительные кредиты, в том числе небанковские, для покупки, ремонта квартиры или оплаты индекса роста цен на стройматериалы.

В Ассоциации считают, что Банк Израиля, поднимая учетную ставку, должен помнить о резком скачке выплат по ипотеке для многих семей, «иначе мы дойдем до безвыходной ситуации».

Израильтяне все чаще закладывают квартиры, в которых живут, в качестве гарантии по не ипотечным кредитам, отмечает Шими Адзиашвили, член правления Ассоциации ипотечных консультантов. По данным Банка Израиля, число не ипотечных кредитов, залогом по которым является жилая квартира, за год выросло на 19%.

Суть в том, что такие кредиты часто используют для консолидации и реструктуризации других долгов или снижения ежемесячных выплат. То есть человек берет кредит, чтобы погасить другие кредиты, в том числе ипотечные, и разбить выплаты на более комфортную ежемесячную сумму.

Ассоциация также видит, как набирает популярность «обратная ипотека» для пожилых людей. Она позволяет заложить квартиру, получив от банка либо единовременную сумму, либо ежемесячные выплаты. Некоторые родители закладывают свой дом, чтобы помочь детям выплатить их ипотеку. Хотя это все еще незначительные суммы, спрос на такие кредиты увеличился с 1 миллиарда до 2,5 миллиарда шекелей.

 «Детали», Д.Г. Фото: Depositphotos.com √