Процент по ссудам, выплачиваемый «хорошими клиентами» банков, удвоился менее чем за год

Если девять месяцев тому назад процентная ставка «прайм» составляла 1,6%, то сегодня — 5,25%. Рост ставки удорожил все кредиты с привязкой к прайму, включая ипотечные ссуды. Если раньше надежные заемщики могли получить ссуды под 4,6%, то теперь ставка подскочила до 8,35%.

Сегодня ключевая ставка Банка Израиля составляет 3,75%. Согласно новому макроэкономическому прогнозу израильского центробанка, в четвертом квартале 2023 года ключевая ставка составит 4%. То есть, хотя процесс повышения ключевой ставки еще не завершился, он близится к концу.

Есть и те, кто считает, что процентная ставка больше не будет расти. «По нашей оценке, на данном этапе — на фоне высокого уровня неопределенности — это повышение процентной ставки окажется последним в текущем цикле, — говорит Бейт-Ор, главный экономист инвестиционной компании «Псагот». — Глобальная рецессия не за горами, и на рынках сохранится высокая волатильность. В сочетании с постепенным снижением инфляции, созданы ясные условия для прекращения повышения ставки».

В любом случае новая ключевая ставка Банка Израиля вступит в силу завтра, 5 января. Прайм, рассчитываемый как ключевая ставка плюс 1,5%, повысится до 5,25%, а ближе к концу следующего года по прогнозу Центробанка, достигнет 5,5%. Результат – удорожание всех ссуд с привязкой к прайму, в том числе ипотечных.

Если в начале 2022 года «хорошие» клиенты могли получить кредит в банках по ставке прайм плюс 3%, то есть под 4,6%, то сегодня – под 8,25%, под почти вдвое больший процент.

Что же касается ипотечных ссуд, то с начала повышения ставки ежемесячный платеж по этим ссудам увеличился на многие сотни шекелей. Например, по ссуде на 25 лет в один миллион шекелей, из которых 40% привязаны к прайму, платеж повысился примерно на 800 шекелей.

Нагрузка на домохозяйства росла и до последнего повышения ключевой ставки и организация «Паамоним», помогающая планировать семейный бюджет, отмечает, что сегодня положение ухудшилось, и семьи изо всех сил пытаются покрыть текущие расходы, основным из которых являются подскочившие платежи по ипотеке, при том, что практически одновременно выросли цены на продукты, электроэнергию и воду.

В «Паамоним» напоминают, что очевидный, но совершенно необходимый для решения проблемы первый шаг — сопоставление расходов и доходов, активов и пассивов. Во многих случаях только сделав этот шаг семьи начинают осознавать, что им никак не обойтись без болезненные уступок – без сокращения привычных покупок, а то и без полного отказа от них. А вот пользоваться накоплениями из пенсионных касс и фондов повышения квалификации рекомендуется только в крайних случаях, только если нет иного выхода.

Женя Валински, TheMarker. Фото:Офер Вакнин