Процент поднялся в восьмой раз – и возвращать ипотеку становится все труднее

«В январе 2022 года мы подписали договор о покупке четырехкомнатной квартиры в Ор-Акиве за 875 тысяч шекелей, – рассказывает Эльад Малка, 37-летний отец троих детей. – Это было в рамках программы «Квартира для новосела». Въезд назначен на июнь нынешнего года».

«Квартиру мы купили по привлекательной цене, но с момента оформления ипотечной ссуды ее ежемесячный возврат вырос на 500 шекелей, – продолжает Эльад. – И мы знаем, что некоторые в течение года начали платить на 950 шекелей больше. Тот, кто ожидает въезда в новую квартиру, оказался в трудном положении. Он должен платить и арендную плату, которая, кстати, тоже растет, и возвращать ипотеку. А если бы мы решили продать новую квартиру, то все равно не смогли бы сделать этого – условия программы «Квартира для новосела» позволяют продажу жилья только через три года после его покупки. У нас не остается иного выбора, кроме как экономить на чем только можно».

Побочный доход стал побочным расходом

Маор Охана, генеральный директор компании «Даркену», оказывающей консалтинговые услуги в области ипотечных ссуд, утверждает, что развитие событий в течение последнего года нанесло покупателям квартир серьезный ущерб.

«Ежемесячный возврат большинства должников возрос примерно на тысячу шекелей, – говорит он. – Многие, главным образом молодые пары, для покупки первой квартиры должны были взять не только ипотечные, но и дополнительные ссуды. Некоторые одновременно и платят за съем квартиры, и выплачивают ипотеку. Больше других пострадали те, кто купил жилье в рамках программы «Квартира для новосела». Они брали ипотечные ссуды в размере 90% от стоимости квартиры, а недостающие 10% иногда занимали в других банках. Ежемесячный возврат таких должников возрос в наибольшей степени».

Охана считает, что те, кто берет ссуды, сейчас должны принимать в расчет дальнейший рост банковского процента. «Те, кто уже возвращает ипотеку, вынуждены максимально сокращать свои прочие расходы, – говорит он. – Это трудный, но предпочтительный вариант. Просить о реструктуризации долга стоит только тогда, когда его возврат становится полностью невозможным».

38-летний Нир Мор из Гиват-Шмуэля женат, у него двое детей. Около года назад он в качестве инвестиции купил за 480 тысяч шекелей квартиру в Йерухаме. Сегодня ежемесячный возврат взятой им ипотечной ссуды превышает доход от получаемой им арендной платы. «Когда я купил квартиру, возврат составлял 2000 шекелей, а квартиру я сдавал за 2500 шекелей в месяц, – рассказывает Нир. – С тех пор банковский процент повысился уже дважды. Сегодня я плачу банку 2700 шекелей в месяц, а получаю по-прежнему 2500. Да, это небольшие деньги, но то, что должно было стать для нас побочным доходом, превратилось в побочный расход. Мы не можем повышать арендную плату в соответствии с ростом банковского процента. Я подписал со своими жильцами договор на три года и не могу все время изменять его условия».

Возврат ипотеки возрос не только у тех, кто брал ссуды, привязанные к прайму. Взявшие ссуды, привязанные к индексу потребительских цен, не зависят от повышения ключевой ставки Банка Израиля. Но они страдают от роста инфляции, которая, собственно, и является причиной повышения банковского процента.

«Высокая степень риска»

Повышение процента сильно осложняет жизнь тем, кто купил квартиры в рамках различных государственных программ. Чтобы возвращать ипотеку, некоторые вынуждены брать краткосрочные ссуды. Такие семьи оказываются на грани своих финансовых возможностей. Их возврат ипотеки возрос на несколько сотен шекелей в месяц.

«Моя ипотечная ссуда выросла, но я по-прежнему погашаю ее», – рассказывает Лиор из Хайфы. Он живет в трехкомнатной квартире, купленной в рамках программы «Жилье для новосела». После последнего повышения ключевой ставки Банка Израиля его ежемесячный возврат подскочил с 4600 до 5200 шекелей.

Лиор объясняет, что 25% взятой им ипотечной ссуды прикреплены к индексу потребительских цен, 25% – к прайму минус 0,5%, 50% – к постоянной процентной ставке. «Преимущество программы «Квартира для новосела» заключается в том, что если ты не решил прыгнуть выше головы, то у тебя получается вполне приемлемый возврат ипотеки», – говорит он.

Лиор рассказывает, что его соседи оказались совсем в другой ситуации. Несмотря на постоянно растущий возврат ссуды, они в течение семи лет не имеют права продать квартиру, право на покупку которой они выиграли в лотерею, или в течение пяти лет после получения бланка номер 4, дающего право на вселение в новое жилье.

«Некоторым так хотелось обзавестись собственной квартирой, что, даже если в результате лотереи им доставалась пятикомнатная, они соглашались на такую покупку, – говорит Лиор. – Это все равно выходило дешевле аналогичной квартиры на свободном рынке. Такие люди брали очень большие ипотечные ссуды, чтобы не упускать предоставившуюся им возможность. В результате они оказались в зоне высокой степени риска».

Шломит Цур, Ким Лагзиэль, TheMarker, Д.Л. Фото: Эйяль Туэг √