Про ссуды: многие удивятся, узнав, какой процент за них платят

Весенние праздники. Каникулы, отпуска, прием гостей, подарки, выезд за границу. Расходы, много расходов. Ссуды.

Реклама, призывающая брать ссуды, практически повсюду: телевидение, радио, интернет, рекламные щиты, телемаркетинг. В течение последних четырех лет банки и кредитные компании вложили более миллиарда шекелей в рекламу, из них почти 200 миллионов, чтобы убедить нас брать ссуды. И реклама работает! За последние годы совокупный долг израильтян вырос как на дрожжах: только за 2016 год он увеличился более чем на 6% до 504 миллиарда шекелей.

Самое логичное объяснение этому — ипотека. Израильтяне активно покупают жилье, получают ипотеку, задолженность растет. Самое логичное, но неверное. Анализ задолженности показывает, что основной рост наблюдается в размере так называемых «общих» ссуд, то есть полученных, чтобы эти деньги потратить на потребление.

Задолженность, не связанная с покупкой жилья, выросла за 4 года на 35% до 165 миллиардов шекелей. Большую часть ссуд, как водится, выдали банки, но кредитные компании продемонстрировали выдающийся скачок в количестве выданных ссуд. Долг израильтян кредитным компаниям вырос на 40% всего за два года, до 15,8 миллиарда шекелей.

Что привлекает израильтян? Простота процесса получения ссуды. По данным компании «КАЛь» (кредитные карты), в начале 2016 года 20% ссуд были получены посредством мобильного приложения. За год этот показатель вырос до 50%. Другими словами, шел человек по улице, или сидел у телевизора, и вдруг пришло ему в голову взять ссуду. Он взял в руки мобильный телефон, две минуты и ссуда на счету в банке. И в чем проблема? Во времена развитых технологий и нулевой учетной ставки так и должно быть — быстро, удобно и дешево.

Про быстро и удобно спорить не буду, насчет дешево есть загвоздка. Из-за легкости и желания получить деньги большинство из нас не уделяют должного внимания стоимости ссуд, не проверяют возможные варианты, не сравнивают размер процента. Наверняка, немало людей удивятся узнав, какой процент они платят в эпоху нулевой учетной ставки.

Перед тем, как вы берете в руки смартфон, чтобы получить ссуду в течение нескольких минут, немного информации для размышления:

• Самые «быстрые» ссуды обычно являются самыми дорогими.
• Наиболее дешевые ссуды можно найти в пенсионных фондах и страховых компаниях, где находятся ваши пенсионные сбережения.
• В ссудах под плавающий процент выплаты в будущем вырастут, потому что учетная ставки на нулевом уровне и может только расти.
• Ссуда с привязкой к «проценту прайм» — это ссуда под плавающий процент. Прайм — это процент Банка Израиля (0,1% сегодня) + 1,5%.
• Взять ссуду в банке предпочтительнее, чем войти в овердрафт.

Ничего сложного, никаких революционных советов. Просто стоит быть «разумным потребителем».

Юрий Легков, НЭП