Появление кредитной базы данных пока не сделало ссуды дешевле или доступнее

Два года назад, в апреле 2019 года, в Израиле была создана кредитная база данных, которая содержит информацию о финансовой деятельности большинства домохозяйств в Израиле. Когда человек просит кредит в банке, в кредитной фирме или одной из страховых компаний, он может дать согласие на раскрытие его кредитного рейтинга. Ожидалось, что кредитный рейтинг будет стимулировать конкуренцию и снижать процентные ставки при получении кредита, но пока, как показывает проведенное Банком Израиля исследование, этого не произошло.

На сегодняшний день в базу внесены данные 6,3 млн человек. Кредиторами, которые используют базу данных, являются банки, а также конкурирующие с ними небанковские кредитные агентства и страховые компании «Мигдаль», «Феникс» и «Клаль». Нельзя сказать, что за два года ситуация на рынке кредитования драматически изменилась: его по-прежнему контролируют банки. Если в 2018 году около 15% получателей потребительских кредитов сделали это не в банке, где ведется их основной текущий счет, то в 2020 году эта цифра достигла 20%.

Что касается процентных ставок по кредитам, то и здесь пока трудно отметить значительный сдвиг к лучшему, то есть к снижению стоимости ссуд. Согласно анализу Банка Израиля, если ссуды и стали немного дешевле, то исключительно благодаря снижению учетной ставки в Израиле с 0,25% до 0,1% в апреле 2020 года и благодаря действиям государства во время кризиса, направленным на расширение предложения на рынке кредитования. Банки и кредитные компании, со своей стороны, наоборот ужесточили требования при выдаче ссуд на фоне экономического кризиса.

Как показало исследование Банка Израиля, средняя процентная ставка в банках упала с 5% до 4% в течение 2020 года. В компаниях, выпускающих кредитные карты, с 8% до 6,5%, а на небанковском рынке с 8,5% до примерно 8%.

Овердрафт на текущем банковском счету по-прежнему является дорогим удовольствием: в среднем 8,5% годовых, а при выходе за разрешенные кредитные рамки — более 9%.

НЭП. Фото: Офер Вакнин