После повышения процентной ставки даже надежным клиентам придется платить за кредит намного больше

Банковский клиент, избежавший «минуса» на счету и не набравший большого количества кредитов, до сих пор мог получить кредит под прайм плюс 2-3%, но теперь ему придется платить в общей сложности 5,5% если не больше, а разница составит тысячи шекелей в год.

Вчера Банк Израиля повысил ключевую ставку до 2%. Процентная ставка, с которой обычно знакомы заемщики, — «прайм», который рассчитывается как ключевая ставка плюс 1,5%. И эта ставка уже в ближайший четверг, послезавтра, повысится до 3,5%.

Те, кого банк считает «хорошим» клиентом, получают кредиты под прайм плюс 2-3%, итого под 3,5-4,5%. Теперь же ожидается, что ставка, назначаемая такому клиенту, повысится до примерно 5-6% в год – это гораздо более высокий уровень, чем тот, к которому израильтяне привыкли за последние годы.

Всего четыре месяца тому назад прайм был равен всего 1,6%, и потребительские кредиты стоили гораздо дешевле. Клиент, которому предлагали кредит под прайм плюс 3% годовых, мог занять 100 тысяч шекелей на пять лет и платить проценты на сумму 380 шекелей в месяц. В общей сложности общая выплата процентов составляла около 23 тысяч шекелей за весь период. После повышения ставки ежемесячный возврат по такой ссуде в счет процентов подскочил до 541 шекеля, а общая сумма процентных выплат выросла почти в полтора раза, до 33 тысяч шекелей.

Кредиты, которые до сих пор считаются более дешевыми и выгодными по сравнению с банковскими — это кредиты, представляемые пенсионными фондами и фондами повышения квалификации. Эти кредиты выдаются под прайм, а иногда даже под прайм минус 0,5%. Теперь и такие кредиты сильно подорожали. Например, процентные платежи по 100-тысячной пятилетней ссуде под прайм, взятой шесть месяцев назад, когда прайм был низким, составляли 133 шекелей в месяц, а за весь срок – около 8 тысяч шекелей. После повышения прайма до 3,5% проценты по такому кредиту вырастут до 290 шекелей в месяц, а общая сумма более, чем удвоится, и превысит 17 тысяч шекелей.

Не все инвестиционные компании, управляющие пенсионными фондами, предоставляют такие ссуды. «Альтшулер Шахам», к примеру, прекратила выдачу кредитов в период эпидемии коронавируса, а «Мейтав Даш» приостановила выдачу ссуд с апреля – после того, как вследствие резких понижений на финансовых рынках вплотную приблизилась к максимальному объему кредитного портфеля, установленному Управлением рынка капитала.

Не уходи в минус

Взять кредит в банке все же дешевле, чем «уйти в минус» (он же «овердрафт»), то есть особенно дорогой кредит, по которому банки взимают процентную ставку в размере 10% и выше. Однако новый кредит может раскрутить финансовую спираль, если одновременно не изменить свои потребительские привычки.

По словам Шарон Левин, начальника отдела информации в некоммерческой организации «Паамоним», которая предоставляет бесплатные финансовые консультации, в последние месяцы количество поступающих к ним запросов повысилось на 20-30%: «Люди видят, что за ту же сумму они могут купить все меньше и меньше. Они по-прежнему покупают подорожавшие товары первой необходимости, но все чаще отказываются от предметов роскоши. Некоторые обращаются к нам, когда они уже задолжали по ипотеке, набрав неподъемные кредиты. И это при том, что повышение процентных ставок в ближайшем году продолжится».

Михаль Палти, TheMarker. Фото: Офер Вакнин