Подделка банковского чека: Пожертвование в 20 шекелей обернулось кражей в 20 тысяч шекелей

У Ханы Кац, 83-летней пожилой женщины, есть обычай: жертвовать небольшие суммы общественным организациям. Как рассказал сайт «Мако», она делает это по-своему: небольшой чек по почте. Но один из чеков был украден и после подделки сумма на нем выросла с 20 до 20 000 шекелей.

Чек на 20 шекелей предназначался для «Общества борьбы с раком». Но этот чек не дошел до адресата. Человек, который его украл, очевидно, подделал его, изменил имя бенефициара на название компании и изменил сумму — с 20 шекелей на 20 000 шекелей. Чек был вложен на счет в банке «Дисконт».

Банк не поверил клиенту

Хана, обнаружившая необычную сумму, немедленно связалась с отделением своего банка «Мизрахи Тфахот» и сообщила об инциденте. Банк сначала пометил операцию как «запрещенную законом», но после отказа клирингового центра (организация, которая занимается обработкой и взаимозачетом финансовых операций, обеспечивая завершение сделок между участниками рынка — прим. Детали) – сумма снова была списана со счета пожилой женщины.

На встрече с руководителем филиала, согласно официальному письму Общественной юридической клиники Академического центра права и бизнеса, которая помогла ей в решении проблемы, Хана столкнулась с пренебрежением и резким отсутствием доверия. «Это по вашим словам» было ответом на ее заявление о том, что чек подделан.

За 45 лет управления банковским счетом Хана ни разу не сняла сумму, даже близкую к 20 000 шекелей. Большинство отправленных ею чеков составляло от 20 до 200 шекелей, в основном на пожертвования. Даже на фальшивом чеке, по ее словам, можно было легко заметить признаки подделки — изменение почерка, удаление имени бенефициара и использование чужой печати.

Хана также пожаловалась в полицию, но до сих пор не получила ответа. Поддельное имя на чеке известно, и быстрый поиск в Google показывает, что это компания, которая предоставляет кредиты на сером рынке и управляется юристом, имя и номер телефона которого фигурировали в поиске. На запрос «Мако» в полиции в ответ заявили, что расследование продолжается.

Банк обязан заботиться о клиентах

«Это профессиональный провал. Согласно постановлению, банк связан повышенной обязанностью заботы и лояльности по отношению к своим клиентам, особенно когда речь идет о необычной операции — сумма которой в 40 раз превышает сумму любого другого чека, выведенного со счета», — подчеркивает адвокат Мири Бернштейн из клиники.

«Кроме того, надлежащая банковская процедура требует от банка использования автоматических систем для обнаружения необычной активности и оповещения клиента. Этого не произошло. Даже после того, как ущерб был нанесен — банк вообще не помог клиенту разобраться с мошенничеством и даже поставил под сомнение ее версию».

Требование Ханы было простым: пополнить ее счет на сумму 20 000 шекелей. Действительно, на первый взгляд банк действовал законно: чек был им осмотрен, но поскольку подпись была оригинальной и существенных признаков подделки на чеке, по всей видимости, не было, у банка не было обязанности не оплатить чек.

Однако ожидается, что при снятии с банковского счета крупной суммы, которая не соответствует обычному ведению счета, и особенно в такие моменты, когда увеличивается количество финансовых махинаций, обязанностью банка, прежде чем осуществить перевод/оплатить чек, является связаться с клиентом и проверить у него, что транзакция действительно была им осуществлена.

По итогам текущего мероприятия банк «Мизрахи» согласился по просьбе клиники вернуть деньги на счет Кац. Однако история Ханы Кац и упомянутая выше история – это больше, чем частный случай. Возникает фундаментальный вопрос: действительно ли банки в Израиле защищают своих клиентов и особенно уязвимые группы населения?

Банк «Мизрахи» в ответном письме в клинику написал, что в свете претензий Кац по поводу подделки чека, он был повторно рассмотрен и в банк, в который были внесены деньги, направлена просьба не вносить их — однако другой банк отклонил иск. Банк «Мизрахи» также заявил, что ни в коем случае не недооценивает Кац, и даже подробно объяснил ей, почему следует стараться максимально избегать отправки чеков по почте. Наконец, как уже упоминалось, банк решил пополнить счет суммой в 20 тысяч шекелей из-за возраста Кац.

«Детали», Ю.Л. Фото: Моти Мильрод ∇