Главный » НЭП » Рынки » Особенности решения жилищной проблемы

Особенности решения жилищной проблемы

Решать то, что принято называть «жилищной проблемой», можно по-разному. Естественно, при условии, что эта  жилищная проблема существует. Если вы спросите меня, то существуют проблемы нехватки социального жилья, отсутствия съемного жилья, находящегося в собственности государства, неразвитой периферии и плохо работающего общественного транспорта. Но так как меня никто не спрашивает, то предполагается, что существует жилищная проблема и политики в меру сил и возможностей пытаются ее решить.

Кто-то предлагает просто перестать строить в центре страны, чтобы заставить израильтян покупать квартиры на периферии. Естественно, полностью игнорируя при этом все недостатки жизни на периферии. Такую политику вел в 2008 году министр финансов Рони Бар-Он и ни для кого не секрет, чем все закончилось.

Кто-то предлагает всем, у кого нет квартиры, купить такую со скидкой (за счет налогоплательщиков, естественно, так как у государства своих денег нет, чтобы субсидировать скидки), но для этого подождать лет пять. Результаты подобной политики, когда после инвестиции 6 млрд. шекелей удалось снизить цены в некоторых районах страны примерно на один процент, мы наблюдаем сейчас.

А можно просто проигнорировать тот факт, что между спросом и предложением существует связь, которая находит свое отражение в динамике цен. И предложить позволить всем желающим купить квартиры. По этому замечательному пути идут в партии НДИ. Да, если вы полагали, что партия Авигдора Либермана занимается только решением пенсионной проблемы, вы ошибались — в НДИ активно занимаются и решением жилищной проблемы. Фактически, благодаря ее депутатам, свет увидели две инициативы, объединенные  полным игнорированием заботы о покупателях, которые должны взять на себя огромные обязательства, и связью между спросом и предложением.

Первая инициатива была предложена Орли Леви-Абукасис еще в 2014 году. В то время глава партии «Гешер» являлась одной из ключевых фигур в НДИ. Вместе с другими депутатами НДИ она предложила обязать банки выдавать на приобретение первой квартиры ипотечную ссуду в размере 90 процентов от ее стоимости. Бесспорно, это был огромный шаг в сторону не имеющих крыши над головой израильтян. Покупая квартиру за миллион шекелей, они должны были бы предоставить всего 100 тысяч шекелей своего капитала, а не 250-300 тысяч, согласно требованиям Банка Израиля.

Это предложение, от которого Орли Леви-Абукасис все еще не отказалась, несет в себе множество проблем для покупателей, которым придется выплачивать еще больше в случае роста процента по ипотеке (что, фактически, уже происходит), или восполнять в банке гарантии в случае падения цен на жилье. Но главное, это предложение полностью игнорирует тот факт, что рост спроса со стороны покупателей, получивших возможность взять большую ипотеку, неминуемо приведет к скачку цен и тогда может случиться, что получая 90 процентов ипотеки, покупатели будут брать на себя абсолютно неподъемные обязательства, которые в случае экономического кризиса могут обернуться для них финансовой катастрофой.

Орли Леви-Абукасис уже не в НДИ, но партия не стала отказываться от желания решить «жилищную проблему» и предложила еще более «оригинальную» инициативу, за которой стоит Алекс Кушнир. Так как идея 90 процентов ипотеки уже занята, в НДИ предлагают позволить молодым супругам  моложе 40 лет изымать пенсионные накопления для покупки первой квартиры без обложения налогом (при досрочном изъятии пенсионных сбережений взимается налог в размере 35 процентов).

В НДИ произвели следующие расчет (из пресс-релиза НДИ):

«Молодые израильтяне начинают регулярную трудовую деятельность в 22-24 года. К 35-37 годам их средний заработок достигает 8 000 шекелей брутто. Согласно декрету о пенсионном страховании 2008 года, из этого заработка делаются пенсионные отчисления в размере 12,5 процентов (поровну работником и работодателем). Кроме того, отчисляются также 6 процентов накоплений в фонд компенсации на случай увольнения. Получается, что к 35-37 годам (после 13-15 лет трудового стажа) у молодого работника в обязательном порядке имеются следующие накопления:

Пенсия - 156 000 шек.; компенсация на случай увольнения - 75000 шек. Таким образом, совместные накопления супружеской пары составляют: пенсия - ок. 312000 шек.; компенсация на случай увольнения - 150000 шек».

Другими словами, в НДИ предлагают семье, которая к 35-37 годам еще не обзавелась собственным жильем, полностью обнулить свои пенсионные сбережения и купить квартиру. При этом в инициативе подчеркивается, что мероприятие действительно только для тех, кто не достиг 40-летнего возраста, так как «это важно для того, чтобы в будущем они смогли вновь сделать пенсионные накопления».

Нельзя сказать, что идея открыть пенсионные сбережения не приходит в голову тем, кто стремится купить квартиру и ищет начальный капитал. Был среди них и автор этих строк. Но не в возрасте 35-40 лет. Обнулив в этом возрасте все пенсионные сбережения, семья, в которой к этому времени есть, как минимум, двое-трое детей, остается без последней «подушки безопасности» и без шансов отложить себе достаточно средств на пенсию. Потому что возможность работать еще 25 лет на хорошо оплачиваемой и стабильной работе может существовать только в фантазиях политиков. Кроме того, треть населения зарабатывает минимум, а медианная зарплата далека от 8 000 шекелей, так что расчеты не совсем точны.

И, наконец, что будет с ценами, когда все желающие смогут забрать свои пенсионные сбережения и пойдут покупать квартиры?

Юрий Легков, НЭП. К.В. Фото: Офер Вакнин


Реклама

Анонс

Реклама

Партнёры

Загрузка…

Реклама

Send this to a friend