Thursday 02.12.2021|

    Партнёры

    Партнёры

    Партнёры

    Загрузка...
    Фото: Оливье Фитусси
    Фото: Оливье Фитусси

    Неожиданное наследство: «Мы случайно обнаружили полагающиеся нам сотни тысяч шекелей»

    К. и ее братья только недавно совершенно случайно обнаружили, что им полагаются сотни тысяч шекелей из пенсионной кассы их покойной матери. И это не единичный случай. Пенсионные кассы, фонды повышения квалификации и пенсионные фонды хранят десятки миллиардов шекелей, которые никто не требует.


    Согласно последнему релизу по этой теме, опубликованному Управлением рынка капитала, страхования и сбережений, по состоянию на 2016 год у нас существовало полтора миллиона накопительных счетов, где находится почти 23 млрд шекелей, которые остаются не востребованными.

    Они относятся к категориям «Связь с владельцами утеряна» и «Деньги, не затребованные наследниками покойного владельца». Из этой суммы 15,2 млрд шекелей находятся на счетах в первой категории и 7,7 млрд шекелей – во второй».

    Это была последняя из публиковавшихся сводок данных, более свежих релизов не публиковалось. Но можно предположить, что суммы невостребованных средств только растут, и, в частности, деньги, не затребованные наследниками.


    К. говорит, что компания, которая управляла пенсионной кассой, после смерти матери не пыталась найти наследников. «Вскоре после маминой смерти в 2016 году нас с братьями уведомили о существовании пенсионной кассы на ее имя, и о том, что мы, наследники, можем связаться с компанией. Было одно уведомление, и на этом все. Я была занята похоронами и всякими делами, и только недавно я выбралась к ним, чтобы получить свою долю», – говорит она.

    «В разговоре с представителем фонда я случайно выяснила, что у мамы были две пенсионные кассы в этом фонде. Просто задала вопрос, а служащая спросила: «Какая именно касса вас интересует?». О второй кассе мы вообще не получали никаких уведомлений», – рассказывает К.

    Очевидно, из соображений тайны вкладов служащая отказалась предоставлять К. какие-либо подробности о кассе. Она только подтвердила, что пенсионная касса зарегистрирована на имя покойной матери, и там указано имя наследника, и только этот наследник является бенефициаром и имеет право на получение этих денег. По словам К., в этой ситуации семья могла руководствоваться только догадками. «Мы предположили, что бенефициаром был записан мой отец, который умер на 20 лет раньше матери. И оказались правы. Только после того, как мы доказали им, что отец был бенефициаром, но его уже давно нет в живых, а мы – их дети и наследники, они подтвердили нам, что все так и есть. И мы получили доступ к этой кассе.

    Поскольку они знали, как связаться с нами после смерти матери, они могли хотя бы сообщить нам об этом. Мы чувствовали, что со стороны фонда не было никаких попыток связаться с наследниками, никаких усилий помочь людям в этом вопросе. Хотя я понимаю необходимость конфиденциальности, но, по-моему, нужно найти более правильный баланс между тайной вкладов и помощью людям получить свои деньги. Если они посылают один-единственный мейл с уведомлением после смерти своего клиента, как было в моем случае, это все равно, что они не предприняли никаких усилий».

    Кассы обязаны прилагать больше усилий

    Регуляция обязывает пенсионные кассы прилагать больше усилий для поиска наследников. Но это не очень строгое правило. Компании, управляющие пенсионными деньгами, получают уведомление о смерти своего клиента из Управления народонаселения специально для того, чтобы немедленно проинформировать наследников. Но это если предположить, что адрес наследников у них значится в личном деле клиента. Если адреса нет, либо он не актуальный, либо наследники вообще не указаны, управляющая компания должна обратиться к регистратору наследства («рашам йерушот») и запросить у них информацию о наследниках покойного. После этого они должны отправить наследникам уведомления на те адреса, которые указаны в личном деле в регистраторе наследства.


    Согласно регуляции, в случае, если наследники не обратились за полагающимися им деньгами, компания обязана в первые два года после смерти отправлять напоминания каждый год, затем раз в три года. Однако исключение делается для счетов, на которых накопленный остаток составляет менее 5 тысяч шекелей. В таком случае компания не обязана предпринимать какие-либо действия по поиску наследников по истечении двух лет после смерти клиента.

    В случае с К. бенефициарами были законные наследники отца, которые являются детьми этой семейной пары. Поскольку отец умер более 20 лет назад, сегодня трудно понять, в какие годы была открыта эта пенсионная касса и почему мать К. не изменила имя наследников после смерти мужа. Понятно, что в этой ситуации компания отправила письмо на адрес, по которому проживал покойный отец, и помимо этого не предпринимала никаких действий. Поиски наследников зашли в тупик.

    Источник в одной из компаний, управляющих пенсионными накоплениями, сказал, что когда фонду не ясно, кто имеет право на получение денег, возникает деликатная ситуация. Особенно когда на деньги претендуют несколько наследников. Следовательно, они могут полагаться только на официальные органы, такие как регистратор наследства. Если у нему никто не обращался и не претендовал на эти деньги, компания не может определить бенефициаров.


    Нет экономического стимула искать наследников

    Еще одним фактором в этой ситуации является то, что нет никаких финансовых стимулов, чтобы компании были заинтересованы в поиске наследников. Наоборот, им это не выгодно, ведь они продолжают брать ежемесячные комиссионные за управление сбережениями покойных.

    Экономический стимул, по-видимому, имеет большое значение. Когда речь идет о категории «Связь с владельцами утеряна», то некоторое время назад было принято решение, что компании не могут взимать комиссионные с таких счетов в полной мере. И, как можно увидеть из статистики, число таких счетов сразу пошло на спад. Компаниям удалось быстро разыскать бенефициаров. В отличие от категории «Деньги, не затребованные наследниками покойного владельца», на которую это решение не распространялось.

    В категорию «Связь с владельцами утеряна» попадают счета, если прошло более десяти лет с момента получения последнего распоряжения от клиента. Либо если письма, отправленные на его почтовый адрес, вернулись минимум дважды за последние три года. Комиссионные на таких счетах были установлены очень низкие – не более 0,3 процента. Поэтому компаниям становится выгодно разыскать клиента и возобновить с ним связь.

    При этом, если говорить о второй категории – «Деньги, не затребованные наследниками покойного владельца», то эти активы выросли на 30 процентов. В 70 процентах таких счетов, владельцы которых умерли, компания продолжает взимать комиссионные по максимуму.

    Этот вопрос даже рассматривался в суде, и инвестиционный дом «Псагот» обязали выплатить 60 млн шекелей в рамках внесудебной сделки при рассмотрении коллективного иска. Судья Шошана Альмагор из окружного суда Тель-Авива, которая одобрила подачу этого коллективного иска, назвала модель поведения «Псагот» проблематичной.

    Когда «Псагот» узнавали о смерти клиента, они отправили уведомление на адрес покойного, указанный в его личном деле. Однако судья отметила: «Те, кто проживает по адресу покойного после его смерти, не обязательно являются наследниками его сбережений».

    Судья добавила: «Неясно, как, отправив всего одно уведомление на адрес покойного, ответчик приходит к выводу, что бенефициары знают о существовании сбережений, но предпочитают не снимать эти средства».

    Альмагор постановила, что существует разумная вероятность вынесения решения, что «Псагот» нарушила свои обязательства по уведомлению бенефициаров покойного клиента о повышении комиссионных. И что компания не предприняла достаточных действий для определения местонахождения бенефициаров покойных клиентов. После этого «Псагот» пошла на внесудебную сделку. Но несмотря на решение Алмагор по этому делу, вынесенное пять лет назад, урок из него, похоже, не извлечен. Воз и ныне там.

    Какое же решение напрашивается? Наследники должны сами проявить инициативу. В 2013 году министерство финансов запустило сайт «Хар кесеф», который должен помочь найти потерянные сбережения, такие как накопительные фонды умерших родителей или забытый частный сберегательный фонд. Введя номер удостоверения личности, вы можете узнать, есть ли у вас потерянные накопления, страховые или пенсионные фонды. Особое внимание следует обратить на тот факт, что сайт, на котором производятся действия, является официальным сайтом министерства финансов, и адрес сайта заканчивается на gov.il.

    Женя Волински, TheMarker, Ц.З. Фотоиллюстрация: Оливье Фитусси˜

    ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
    ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
    МНЕНИЯ
    ПОПУЛЯРНОЕ
    Размер шрифта
    Send this to a friend