Кризис: стоит ли забирать накопления из фонда повышения квалификации?

Сеть безопасности – это личные сбережения граждан? В соответствии с утвержденной правительством экономической программой, израильтяне получают возможность ежемесячно изымать из своих фондов повышения квалификации 10 500 шекелей – и так в течение полугода.

Образовавшаяся таким образом сумма в размере 63 000 шекелей будет освобождена от уплаты налога на прерывание сберегательной программы. Во время кризиса такое предложение многим покажется заманчивым, но с финансовой точки зрения подобный вариант решения проблемы вряд ли является оптимальным. Кроме того, возникает вопрос: верно ли поступает министерство финансов, подталкивая граждан воспользоваться своими сбережениями именно сейчас.

«Пыль в глаза обществу»

Израильтяне хранят в фондах повышения квалификации («кранот ишталмут») более 240 млрд. долларов. Когда-то эти средства действительно предназначались для прохождения дополнительной профессиональной подготовки. Но уже давно эти фонды стали привлекательным финансовым инструментом, используемым, как среднесрочная сберегательная программа накоплений или добавка к пенсии. Ежемесячные отчисления в них могут делать и частные предприниматели, и наемные работники (при участии работодателя). Фонды повышения квалификации пользуются различными налоговыми льготами, что обеспечивает их высокую популярность.

«Правительство предоставляет людям возможность распорядиться своими сбережениями не лучшим образом, — говорит финансовый и пенсионный советник Рон Кешет. – Это просто пыль в глаза».

Кешет поясняет: для большинства граждан фонд повышения квалификации – не просто сберегательная, но и пенсионная программа. «В нынешней финансовой ситуации граждане получают пенсию в размере 50-70 процентов от своего прежнего заработка, — говорит он. – Накопления из фонда повышения квалификации являются для пенсионеров существенной добавкой».

— Разве все не изымают деньги из фондов до достижения пенсионного возраста?

— Нет, потому что порядочный финансовый советник никогда не посоветует это сделать. Фонд повышения квалификации известен, как важнейший источник добавки к пенсии.

— О какой добавке может идти речь?

— Приведу такой пример: работник, получающий среднюю зарплату, и делающий непрерывные отчисления с 35-ти до 65-ти лет, по достижении пенсионного возраста может получать 6800 шекелей в месяц. И это только за счет накоплений в фонде повышения квалификации, не учитывая других пенсионных программ.

Ситуация на рынке труда очень сложная. Тяжело, когда не на что купить еду. Но можно выкрутиться, взяв ссуду на два-три года, под процент близкий к «прайму» или даже ниже него. Без самой крайней необходимости деньги из фонда повышения квалификации брать не стоит.

Проблематичный призыв – прерывайте сберегательные программы

В утвержденной правительством экономической программе налоговые льготы при прерывании сберегательной программы объясняются необходимостью «помочь работникам, оказавшимся вне рынка труда, и бизнесменам, испытывающим экономические трудности».

Правительство также предоставляет возможность преждевременно изъять деньги из сберегательных программ, предназначенных для демобилизованных солдат. Возникает ощущение, что программа, представляющая, по словам премьер-министра и министра финансов, «социальную сеть безопасности для наемных работников и частных предпринимателей», подталкивает граждан к использованию личных сетей безопасности в виде собственных накоплений.

Председатель профсоюза служащих Гиль Бар-Таль подверг резкой критике правительственную экономическую программу. «По сути дела, государство говорит гражданам: у вас есть деньги, вот и воспользуйтесь ими», — возмущается он. – Этот призыв сам по себе является крайне проблематичным. Кроме того, преждевременно прерывая сберегательные программы, граждане несут огромные потери, и это представляет  дополнительную угрозу экономической стабильности в стране». Бар-Таль также отмечает, что у большинства членов возглавляемого им профсоюза имеются накопления в фондах повышения квалификации.

По словам Бар-Таля, массовое изъятие денег из сберегательных фондов угрожает стабильности финансового рынка и может привести к повышению учетной ставки Банка Израиля: «Когда министерство финансов намекает гражданам, что они могут воспользоваться своими сбережениями, многие наверняка так и сделают, — говорит он. – При этом деньги из фондов заберут и те, кому без них действительно не обойтись, и те, кто не испытывают в них крайней необходимости».

Таль Каспин, «Давар ха-овдим б’Эрец Исраэль», Б.Е. Фото: Эмиль Сальман˜