Кибератаки на банки — реальная угроза. Вот что остается делать гражданам

10 ноября тысячи израильтян не смогли заплатить банковскими картами или снять наличные в банкомате. Причиной, как сообщается, была кибератака. Мы не единственные, кто сталкивается с этой проблемой, и решение гражданам пока предлагается лишь одно: держать в запасе некоторую сумму в старых добрых наличных.

Центробанк Нидерландов опубликовал на прошлой неделе предостережение о новых киберугрозах. В интервью одной из местных газет представитель Центробанка отметил, что четверть всех хакерских атак в мире направлены против финансовых учреждений.

Он предположил, что их мощь в ближайшее время только усилится из-за использования злоумышленниками искусственного интеллекта. Представитель голландского Центробанка также заявил, что использование технологий, произведенных третьей стороной (например, клиринговой компанией), делает финансовые учреждения еще более уязвимыми для хакерских атак.

В заключение он рекомендовал гражданам Нидерландов… запастись наличными на случай, если кредитные карты временно перестанут работать. Сегодня подобный призыв звучит как никогда странно. Ведь нам постоянно говорят о том, что наличные деньги постепенно выходят из обращения.

Но не далее как 29 октября, а потом и 10 ноября мы могли убедиться в резонности такого совета.

• Читайте также: 
• Из-за кибератаки израильтяне не могли заплатить кредитными картами
• Атака «Хищного воробья»: невидимая война между Израилем и Ираном в самом разгаре
• Глава национальной системы кибербезопасности: «Иран атакует в киберпространстве даже своих союзников»

29 октября Компания ШЕБА, управляющая израильской платежной системой, подверглась мощной кибератаке и не работала в течение нескольких часов. В результате многие израильтяне не смогли заплатить кредитной картой в магазине или на заправке. ШЕБА была завалена жалобами клиентов — и покупателей, и продавцов. Помимо материального ущерба эта атака нанесла и серьезный моральный ущерб.

Многие сегодня уже не берут с собой кошельки и расплачиваются везде с помощью мобильных телефонов. Хакерская атака продемонстрировала уязвимость нашей финансовой системы. Можно только представить себе, что было бы, если бы она оказалась выведена из строя сразу на несколько дней. Разумеется, банкоматы тут же бы опустели.

Наличные — уже нет

В последние годы во всем мире нарастает тенденция отказа от наличных денег и перехода на цифровые платежи. Люди все чаще расплачиваются кредитными картами в обычных магазинах, а при покупках онлайн по-другому оплатить товар попросту невозможно.

Все большую популярность приобретают электронные кошельки, использовать которые можно с помощью мобильных телефонов, и прикрепленные к смартфонам платежные приложения типа Bit и PayBox.

Потребители считают подобную форму оплаты более удобной и надежной, нежели наличные деньги. А владельцам магазинов больше не нужно хранить в сейфах крупное количество купюр и заботиться о наличии разменной монеты.

Государства обычно тоже поощряют безналичные расчеты. Это сокращает черную экономику и риск использования фальшивых денег и черных платежей. Любой безналичный платеж легко отследить и убедиться, что налоги с него уплачены.

Из года в год доверие граждан к цифровым платежным системам крепло, и правительства начали сокращать хождение наличных денег. Например, в Израиле при расчете между коммерческими организациями платеж наличными органичен 6 тысячами шекелей, при заключении сделок между частными лицами — 15 тысячами. В странах Евросоюза этот порог выше — 11 тысяч евро.

Все это увеличило всеобщую зависимость от цифровых платежных систем. В некоторых странах, например в Швеции, вообще собирались отменить наличные деньги.

«Бутылочное горлышко»

У наличных денег есть серьезные недостатки. Их относительно легко подделать и их можно украсть — как у частного лица, так и у магазина или банка.

Безналичные платежи решили эти проблемы. Но развитие цифровых технологий повлекло за собой новые непредвиденные сложности.

Стремительно расцвели новые виды мошенничества. Как сообщило недавно израильское Управление кибербезопасности, за нынешний год ему удалось выявить более 6 тысяч случаев фишинга. Это мошенничество, когда злоумышленники отправляют гражданам различные ссылки от имени банков, платежных систем «Битуах леуми», «Почты Израиля» и других компаний и организаций. Человек переходит по ссылке на поддельный сайт, где ему предлагают ввести свои данные. Так злоумышленники выуживали у доверчивых граждан данные их банковских счетов и кредитных карт

Большинство фальшивых сообщений были отправлены от имени платежных систем Bit и PayBox, а также различных кредитных компаний. К сожалению, многие попались на удочку мошенников (и можно предположить, что выявленные случаи — лишь капля в море, поскольку не все попадаются на эту уловку, и даже из пострадавших не все обращаются в полицию. — Прим. «Деталей»).

Вторая, еще большая проблема — уязвимость платежных систем для хакерских атак.

Несмотря на кажущееся разнообразие платежных систем, все они опираются на технологическую инфраструктуру банков и кредитных компаний. Это означает, что каждый сбой в ее работе (или хакерская атака) немедленно сказывается на значительной части экономики страны.

Эта проблема усугубилась в последние годы из-за того, что банки начали использовать облачные системы хранения больших данных. Большинство банков используют услуги одного провайдера, например Google или Amazon. Так образуется «бутылочное горлышко», которое относительно несложно перекрыть. Именно об этом говорилось в предостережении Центробанка Нидерландов.

Хакерская DDoS атака на серверы компании ШЕБА привела к срыву 15% платежей по кредитным картам за те несколько часов, которые она продолжалась. Кроме неудобства для покупателей и продавцов она нанесла серьезный экономический ущерб. Если подобная кибератака (например, со стороны Ирана) будет более продолжительной, значительная часть экономики страны окажется парализованной. Неизвестно, какую позицию занимает по этому поводу управляющий Банком Израиля и готов ли он так же, как его голландские коллеги, рекомендовать гражданам запасаться наличными. Однако то, что произошло в конце октября и 10 ноября, однозначно свидетельствует: угроза мощной кибератаки против цифровых платежных систем в Израиле абсолютно реальна.

Хен Боршан, IsraelDefense, Б.Е. Фото: Depositphotos.com √