Какой смысл в сравнении процента, если на рынке банковских услуг в Израиле нет конкуренции?

Банк Израиля не может указывать коммерческим банкам, какой процент устанавливать на ссуды и вклады. Но и не отреагировать на поднявшуюся в СМИ волну осуждения по отношению к банкам, не повысившим процент по вкладам в соответствии с ростом процентной ставки, Банк Израиля тоже не смог. В результате свет увидело новое письмо банковского контролера, в котором тот пытается надавить на руководство банков.

Инспектор банков в Банке Израиля Яир Авидан утром сегодня, в среду, направил руководству банков и кредитных компаний письмо «Потребительская справедливость в изменяющихся финансовых условиях». В нем среди прочего инспектор дал понять, что Банк Израиля будет публиковать фактические процентные ставки в каждом банке по депозитам и кредитам.

Авидан написал, что провел беседы с высшими должностными лицами банковской системы, в которых подчеркивал важность предоставления клиентам справедливого обслуживания. «В продолжение реформ, проведенных Банком Израиля в последнее время с целью повышения прозрачности и усиления влияния клиента, я хотел бы отметить, что банковский надзор намерен опубликовать процентные ставки, фактически выплачиваемые каждой из банковских корпораций по депозитам, а также процентные ставки, взимаемые по кредитам, чтобы дать клиентам простой инструмент, который поможет им легко сравнить условия, предлагаемые различными банками, и выбрать продукт, который им подходит».

Инспектор также отметил: он ожидает от банков, что те обратят внимание клиентов, привыкших к нулевому проценту в депозитах, на новые возможности в связи с ростом процентной ставки в Израиле.

Ранее с требованием повысить процент к руководству банков уже обращались депутаты кнессета, и в ответ на их обращение банки действительно повысили процент, но только на депозиты сроком на год, что намного выгоднее самим банкам, чем клиентам в условиях повышающейся процентной ставки.

Угроза инспектора начать публиковать данные о предлагаемых и взимаемых процентах могла бы иметь какой-то смысл в условиях конкуренции в банковском сектором. Да, сегодня клиент может перейти из банка в банк практически «нажатием кнопки», но в ситуации, когда рынок фактически поделен между пятью крупными банками, наивно надеяться на конкуренцию.

К тому же банковская деятельность клиентов не ограничивается одними вкладами, и потому сложно предположить, что кто-то захочет поменять банк из-за немного более высокого на данный момент процента по депозиту. Те же клиенты, которые инвестируют достаточно крупные суммы, и так работают с несколькими банками, постоянно сравнивая предлагаемые условия. И получают при этом от своих банков предложения, недоступные клиентами с несколькими тысячами шекелей на счету.

На фоне обращения Яира Авидана к банкам сегодня нельзя не вспомнить обращение Банка Израиля к коммерческим банками во время пандемии коронавируса. Тогда банки выслушали обращение Банка Израиля по поводу помощи, которую требуется оказывать попавшим в трудную ситуацию клиентам, но не услышали его. Что, впрочем, логично: банк должен зарабатывать деньги, а не стремиться оказывать помощь попавшим в трудную ситуацию людям.

Понимали это в Банке Израиля, назвав подход банков во время кризиса «практичным, но осторожным». В чем выражается подобный подход? Если в двух словах, то в нежелании давать кредиты и в повышении процента по тем, которые все-таки выдают. Повышение процента Банк Израиля тоже не порицал, так как растет риск невыплаты ссуд, но просил не повышать процент сверх надобности.

Можно вспомнить еще и недавнюю просьбу Яира Авидана к банкам относиться с особой деликатностью к новым репатриантам в вопросах открытия счетов и управления их деньгами, включая переводы валюты и вклады – тоже фактически проигнорированную банками. Которым не нужны проблемы из-за возможного нарушения американских и европейских санкций.

Банк Израиля пишет, бумага терпит.

Юрий Легков, НЭП. На фото: Банк Израиля. Фото: Роман Янушевский √