Friday 21.01.2022|

    Партнёры

    Партнёры

    Партнёры

    Загрузка...
    Фото: Эмиль Сальман
    Фото: Эмиль Сальман

    Как льготы тают по пути, не дойдя до потребителя

    На этой неделе управляющий Банком Израиля рассердился на коммерческие банки. Он заявил, что они не довели до клиентов льготу по расширению компоненты «прайм» в ипотечных ссудах. Первоначальный расчет был таков, что решение Центробанка снизит выплаты заемщиков по ипотеке. Но это не возымело эффекта, так как коммерческие банки сами поглотили эти льготы.


    Нужно ли удивляться, что деньги «застревают» по дороге в банке? Много прецедентов в Израиле и во всем мире неоднократно доказывали, что коммерческие организации всегда работают для максимизации своей прибыли, а не для повышения благосостояния своих клиентов. Единственное, что вызывает удивление - это удивление регулятора, ожидавшего почему-то чего-то другого. Предлагаем вашему вниманию пять поучительных историй.

    1. Минфин снизил ввозные пошлины на тунца, импортеры увеличили свою прибыль, цены на «туну» не снизились

    Минфин в несколько этапов снизил таможенную пошлину на импорт консервированного тунца. Этот шаг фактически ликвидировал производство консервов из тунца в Израиле, израильские работники были уволены, но цены практически не упали. Прибыль прикарманили импортеры.

    Все, что нужно было сделать министерству финансов, чтобы предвидеть такую неудачу - проконсультироваться с самим собой. Главный экономист минфина еще в 2015 году докладывал о необычном росте прибылей крупных импортеров продовольствия, несмотря на то, что эта отрасль, казалось бы, открыта и конкурентна, со множеством игроков всех размеров.


    1. Министерство связи сэкономило сотовым компаниям миллионы, а абоненты не могут дозвониться в колл-центры

    Одно из самых странных решений министерства связи было обнародовано в мае 2018 года - о сокращения часов работы центров обслуживания клиентов сотовых компаний по будним дням с 13 часов до 10 часов в сутки. В ходе обсуждения было заявлено, что, по данным компании «Пелефон», сокращение времени работы колл-центра на каждый час принесет экономию не менее 17 тысяч шекелей. Поэтому изменение регуляционных требований по этому поводу должно сэкономить около 13 млн шекелей в год каждой компании по самым приблизительным подсчетам. Каков же был вывод? «В министерстве рассчитывали, что сэкономленные средства пойдут на повышение уровня обслуживания в колл-центрах, но оказалось, что это не так».

    Таким образом, министерство связи ожидало улучшения качества обслуживания, а фактически создало стимул для его ухудшения. В другом документе министерства связи говорится, что уровень услуг мобильной связи в Израиле можно сравнивать только с Третьим миром. При этом они забыли указать, кто в этом виноват: само министерство связи.

    1. Удешевление застряло на таможне

    Один из самых простых способов создать заголовки о снижении цен - снять таможенные пошлины. Это - шаг, который не требует законодательства, он происходит сразу и основан, на первый взгляд, на простой формуле: мы снизим пошлины на 10 процентов, значит, и цены понизятся на 10 процентов. Бывший министр финансов Моше Кахлон умел хорошо рекламировать свои решения о снижении пошлин при помощи заголовков вроде «Удешевление нетто». Но действительно ли это уравнение такое простое?

    Исследование, проведенное главным экономистом министерства финансов о снижении таможенных пошлин после социального протеста 2011 года, показывает, что это не совсем так. «Изучение последствий снижения пошлин в 2012-2013 годах не имело ощутимого влияния на дороговизну жизни», - говорится в его отчете. Таможенные пошлины платят импортеры, поэтому, когда пошлины снимают, первый инстинкт импортеров - прикарманить эту разницу. С их точки зрения, это - снижение расходов. Кроме того, даже если бы импортер снизил цену, это разницу прикарманили бы торговые сети. Так что между снижением пошлин и розничной ценой стоят два посредника.

    План Кахлона включал снижение пошлин на импорт текстиля на сумму 400 млн шекелей. Из них только 100 млн дошли до покупателя. Остальные 300 млн шекелей поглотили два бизнес-игрока - импортеры и торговые сети.

    1. В США вместо штрафов присуждались премии

    Мировой финансовый кризис, начавшийся в 2008 году, фактически был результатом мошеннических действий. Это и предоставление ипотечных ссуд бедным заемщикам с высокой вероятностью банкротства, и делегирование рисков от банков на биржу (инвестиционным фондам, банкам и другим финансовым организациям) в виде опасных финансовых инструментов. А еще и страхование невозврата долгов по этим ипотекам с большой выгодой. В этой афере сознательно участвовали сотни финансистов, но только одного из них привлекли к судебной ответственности.


    С другой стороны, эти же финансовые учреждения получили в подарок от правительства огромные капиталовложения «для поддержания стабильности финансовой системы».

    Финансовая система была спасена, но маленький гражданин разорился. Миллионы людей были уволены, потеряли свои дома и средства к существованию, а банки закрыли им все кредиты. Они не удосуживались даже давать взаймы часть денег, которые получали просто в качестве грантов. Часть инвестиций в план спасения вернулась администрации и даже принесла небольшую прибыль, но банки, получив государственную поддержку, позаботились в первую очередь о себе, а не о клиентах. После получения грантов Джейми Дэймон, гендиректор «Bank Chase», заявил: «Нам вообще не требовались деньги на спасение. Мы взяли эти деньги только потому, что на этом настоял министр финансов». Так была написана славная глава в истории капиталистического государства, которое действует социалистическими методами, причем только применительно к богатым.

    1. Деньги остаются на рынке капитала

    Коронакризис поразил все мировые экономики в марте 2020, вызвав огромный обвал на фондовых рынках США. Безработица продолжала расти, а экономика перешла в режим выживания. И выживала она с трудом.


    Наряду с прямыми грантами от правительства США, Федеральная резервная система США делает то, что она делала в течение десяти лет с возрастающей интенсивностью: вливание денег на рынок капитала путем нулевых учетных ставок и количественного расширения. Но, как показывает последнее десятилетие, большая часть денег остается в финансовых организациях, и только малые крохи доходят до реальной экономики. У банков есть свои интересы. Например, отдавать приоритет по кредитованию тем, кто уже должен им деньги, а не предприятиям, которые раньше не имели долгов и не брали кредитов.

    В ноябре израильские банки, находясь за тысячи километров от США, использовали аналогичный подход. Они разрешили кредитование лишь на 30 процентов от суммы, которую израильтяне пытались занять в банке во время эпидемии коронавируса.

    Министерство экономики попыталось извлечь урок

    Министерство экономики сделало невероятное: проверило на местах, что делают импортеры продуктов питания, получившие таможенные льготы. Обнаружив, что Рами Леви продавал мясо по цене, на 67 процентов превышающей обещанную, министерство решило забрать вложенные компанией гарантии, данные под это обещание, в размере 2,6 млн шекелей.

    Это может быть капля в море, и, возможно, частному сектору все еще очень выгодно нарушать свои обещания, но важен принцип - вопреки капиталистическому мифу, нельзя вливать средства в бизнес и ожидать, что деньги сами по себе дойдут до народа. Этого не произойдет, потому что здесь нет и не может быть никакого альтруизма, а законы рынка тоже не сработают, потому что он недостаточно конкурентный.

    Если вы даете субсидии коммерческим компаниям, нужно отслеживать их действия, чтобы убедиться, что люди действительно получают то, что должны получить. А поскольку это становится слишком сложным, вы можете вернуться к старой и забытой системе, когда государственные органы заботились о гражданах напрямую. Или альтернативный вариант – общественная опция устанавливать потолок цен.

    В любом случае, обществу лучше полагаться на обязательные к исполнению политические решения, чем на «доброе сердце» бизнеса.

    Эрез Равив, "Давар ха-овдим б'Эрец-Исраэль", Ц.З. На снимке: управляющий Банком Израиля Амир Ярон.
    Фото: Эмиль Сальман

    ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

    DW на русском: главные мировые новости

    ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
    МНЕНИЯ
    ПОПУЛЯРНОЕ
    Размер шрифта
    Send this to a friend