Израильским банкам приказали «раздать» клиентам 3 млрд шекелей. Как это будет работать?

1 апреля 2025 года вступит в силу постановление Банка Израиля, обязывающее коммерческие банки направить в сумме 3 млрд шекелей на льготы и улучшение условий для клиентов.

Накануне банки начали публиковать информацию о том, какие льготы и послабления они предоставят.

В целом, деньги будут направлены на четыре основных вида льгот:

• Повышение процентов, начисляемых на деньги, лежащие на текущих счетах (зарплатные счета, они же «овер ве-шав») и краткосрочных депозитах.
• Снижение процентов по ссудам и ипотеке.
• Уменьшение ставок по «овердрафту» (комиссий за использование «минуса» на счету).
• Освобождение от банковских комиссий для определенных категорий населения.

Согласно плану, банки обязуются выделить на льготы для клиентов по 1,5 миллиарда шекелей в год на ближайшие два года, в сумме — 3 миллиарда шекелей.

Почему это происходит?

План был разработан на фоне рекордной прибыли банков в 2024 году — в год войны. Пять крупнейших банков Израиля — «Леуми», «Хапоалим», «Мизрахи-Тфахот», «Дисконт» и «Бейнлеуми» — в сумме заработали за 2024 год 30 миллиардов шекелей, что на 17% больше, чем в 2023 году.

Банки заработали миллиарды, поскольку подняли ставки по кредитам — но при этом не увеличили проценты по вкладам клиентов. Это привело к резкому росту их доходов. Банк Израиля как финансовый регулятор решил выровнять ситуацию.

Его план требует, чтобы все банки совместно выделяли 1,5 млрд шекелей в год начиная со второго квартала 2025 года до конца первого квартала 2027 года. Каждый банк выделит сумму пропорционально своей доле в совокупной банковской прибыли за 2023–2024 гг.

На улучшение условий по текущим счетам и депозитам банки будут выделять самую крупную сумму — 600 млн шекелей в год.

На облегчение выплат по кредитам и ипотеке будет выделяться по 400 млн шекелей, на снижение ставок по «овердрафту» и освобождение от комиссий — по 250 млн шекелей.

Кто получит помощь?

План ориентирован в первую очередь на частных клиентов и малый бизнес. В нем участвуют все крупные коммерческие банки Израиля (не только первая пятерка)

Большинство льгот будет предоставлено автоматически, никаких специальных заявок подавать не надо.

Что конкретно предлагают банки?

Каждый банк обязан опубликовать на своем сайте на видном месте подробную информацию о том, какие льготы и финансовую помощь он предоставляет.

Жестких предписаний для банков тут нет. Каждый из них сможет сам определять состав и характер льгот по четырем основным направлениям – при условии, что они будут соответствовать принципам плана, а общая сумма переведенная клиентам, будет соответствовать доле банка в программе.

После публикации заявления Банка Израиля банки уже начали сообщать о том, какие льготы они предоставляют.

Банк «Хапоалим» объявил, среди прочего, о грантах в размере 250 шекелей для молодых людей в возрасте до 30 лет, студентов и «миллуимников».

Банк также освобождает от уплаты основных комиссий за обслуживание текущих счетов молодежь, студентов, эвакуированных жителей северных районов и жителей юга Израиля, приграничного с Газой.

Предприниматели, взявшие крупные кредиты, получат грант в размере 500 шекелей. Тем, у кого есть ипотека на сумму более 500 тысяч шекелей, будет предоставлен грант в размере 1000 шекелей.

Банк «Леуми» предлагает ставку 2% годовых на остатки денег на текущих счетах на сумму до 10 000 шекелей клиентам, получающим на свой счет зарплату, и тем, у кого есть дополнительные банковские продукты.

Банк также снижает процентную ставку за обслуживание «минуса» на 1% для всех частных клиентов.

Для группы клиентов, которые в предыдущем плане были определены как «пострадавшие от войны», банк предлагает трехмесячную отсрочку платежей по кредитам на общую сумму до 100 000 шекелей и заморозку платежей по ипотеке на срок до двух лет, в обоих случаях — без процентов за отсрочку.

«Дисконт» решил сосредоточиться на оказании помощи малому бизнесу и резервистам. Банк предоставит им возмещение до 100% процентов от суммы комиссии за пользование «овердрафтом» («минусом» на счету), а также возврат процентов по кредитам и комиссиям.  Размер возврата может составить до 375 шекелей в месяц или более 1000 шекелей в квартал.

«Детали», Д.Г. Фото: Давид Граевский ∇