Ипотека должна была подешеветь, но она подорожала

Месяц назад руководство коммерческих банков заявило, что удивлено резким заявлением Банка Израиля, в котором выражено недовольство тем, что снятие ограничений на ипотеку с плавающим процентом не снизило, как ожидалось, стоимость кредитования для покупателей недвижимости. Как показало журналистское расследование 12 телеканала, удивление коммерческих банков было наигранным: в трех из четырех крупнейших банков стоимость ипотечной ссуды выросла в результате нововведения.

Почти 10 лет назад Банк Израиля принял решение запретить выдачу более 30 процентов от суммы ипотечной ссуды под «прайм» на фоне опасений резкого скачка учетной ставки и, соответственно, скачка в выплатах по ипотеке. Несмотря на изменение ситуации в мировой экономике, в Банке Израиля до сих пор не видели необходимости в пересмотре решения, тем самым вынуждая покупателей квартир брать большую часть ссуды под более высокий постоянный процент.

В декабре 2020 года Банк Израиля пересмотрел собственную позицию и отменил запрет на выдачу более 30 процентов от суммы ипотечной ссуды под «прайм» (процент «прайм»: учетная ставка 0,1 процента +1,5 процента — прим. НЭП), и теперь покупатель недвижимости может получить до двух третей ипотечной ссуды под плавающий процент.

17 января решение вступило в силу. Предполагалось, что банки повысят стоимость ипотеки, привязанной к прайм, и даже в Банке Израиля полагали, что рост спроса приведет к росту стоимости ипотечных ссуд с плавающей процентной ставкой. Так оно и вышло.

2 марта 12 телеканал обнародовал результаты проверки, проведенной в банках «Хапоалим», «Леуми», «Дисконт» и «Мизрахи тфахот». Во всех банках была проверена возможность получения ипотечной ссуды в размере 900 тысяч шекелей сроком на 30 лет в двух вариантах: до трети от суммы ипотечной ссуды под «прайм» и до двух третей от суммы ипотечной ссуды под «прайм».

Банк «Хапоалим» до нововведения предлагал часть ипотеки, привязанной к «прайм», под 1,2 процента годовых с ежемесячным возвратом в 3 500 шекелей (общая сумма выплаты 1 455 млн шекелей). С возможностью получения двух третей ссуды под прайм, что должно было удешевить ипотеку, банк предлагает эту часть ссуды под 1,9 процента с ежемесячным возвратом в 3.600 шекелей. Общая сумма выплаты выросла на 10 тысяч шекелей до 1 465 млн шекелей.

Банк «Мизрахи тфахот», крупнейший на рынке ипотечного кредитования, до нововведения предлагал треть ипотеки под 1 процент годовых, а после нововведения — уже под 2,1 процента. Общая сумма возврата выросла при этом на 34 тысячи шекелей.

В банке «Леуми» процент, выплачиваемый на часть ипотеки, привязанной к «прайм», вырос с 1,2 до 2,1 процента, а общая сумма возврата выросла на 61 тысячу шекелей.

И только в банке «Дисконт», несмотря на увеличение процента на привязанную к «прайм» часть ипотеки с 1,2 до 2 процентов, общая сумма возврата практически не изменилась, снизившись на 4 тысячи шекелей.

Результаты проверки, указавшие на увеличение суммы возврата, нельзя назвать неожиданными. Ранее банки заявляли, что прибыль от выдачи трети ипотечной ссуды под прайм всегда была низкой и субсидировалась за счет остальной части ипотеки. Теперь, когда под прайм выдается две трети ссуды, банки вынуждены увеличить стоимость.

Что же касается клиентов, то при учетной ставке в 0,1 процента трудно найти логику в увеличении части ипотеки, привязанной к плавающему проценту. Возможность экономии достаточно сомнительна, а риск растет из-за возможного повышения учетной ставки (по следам выхода экономики из кризиса и роста инфляции).

Реакция банков на результаты проверки.

Банк «Леуми»: «Общая процентная ставка для клиентов, которые взяли ипотечный кредит в нашем банке, упала примерно на 10 процентов с момента начала реформы».

Банк «Мизрахи тфахот»: «Предложение, цитируемое в статье, является предварительным».

Банк «Хапоалим»: «При рассмотрении различных вариантов ипотеки имейте в виду, что ежемесячный платеж в начальной точке получения ипотеки не является единственным критерием».

Банк «Дисконт»: «Как показала проверка, наш банк снизил общую стоимость ипотеки и предлагает клиентам самые выгодные условия. Мы уважаем решение Банка Израиля и действуем в соответствии с ним».

Олег Каль, НЭП. Фото: Pixabay