Ипотека в теории должна была подешеветь, но фактически подорожала

Месяц назад руководство коммерческих банков заявило, что удивлено резким заявление Банка Израиля, в котором тот выразил недовольство тем, что снятие ограничений на ипотеку с плавающим процентом не снизило, как ожидалось, стоимость кредитования для покупателей недвижимости. Как показала проверка. проведенная программой 12 канала ИТВ «Тохнит хисахон» («Сберегательная программа»), удивление коммерческих банков было наигранным: в трех из четырех крупнейших банком стоимость ипотечной ссуды выросла в результате нововведения.

Как известно, почти десять лет назад Банк Израиля принял решение запретить выдачу более 30% от суммы ипотечной ссуды под «прайм» на фоне опасений резкого скачка учетной ставки и, соответственно, скачка в выплатах по ипотеке. Несмотря на изменение ситуации в мировой экономике, в Банке Израиля до сих пор не видели необходимости в пересмотре решения, тем самым вынуждая покупателей квартир брать большую часть ссуды под более высокий постоянный процент.

В декабре прошлого года Банк Израиля пересмотрел собственную позицию и отменил запрет на выдачу более 30% от суммы ипотечной ссуды под «прайм» (процент «прайм»: учетная ставка 0,1% +1,5% — прим. НЭП), и теперь покупатель недвижимости может получить до двух третей ипотечной ссуды под плавающий процент.

17 января решение вступило в силу. Предполагалось, что банки повысят стоимость ипотеки, привязанной к прайм, и даже в Банке Израиля полагали, что рост спроса приведет к росту стоимости ипотечных ссуд с плавающей процентной ставкой. Так оно и вышло.

Во вторник, второго марта, программа 12 канала ИТВ «Тохнит хисахон» опубликовала результаты проверки, проведенной в банках «Апоалим», «Леуми», «Дисконт» и «Мизрахи Тфахот». Во всех банках была проверена возможность получения ипотечной ссуды в размере 900 тысяч шекелей сроком на 30 лет в двух вариантах: до трети от суммы ипотечной ссуды под «прайм» и до двух третей от суммы ипотечной ссуды под «прайм».

Банк «Апоалим» до нововведения предлагал часть ипотеки, привязанной к «прайм», под 1,2% годовых с ежемесячным возвратом в 3.500 шекелей (общая сумма выплаты 1.455 млн шекелей). С возможностью получения двух третей ссуды под прайм, что должно было удешевить ипотеку, банк предлагает эту часть ссуды под 1,9% с ежемесячным возвратом в 3.600 шекелей. Общая сумма выплаты выросла на 10 тысяч шекелей до 1.465 млн шекелей.

Банк «Мизрахи Тфахот», крупнейший на рынке ипотечного кредитования, до нововведения предлагал треть ипотеки под 1% годовых, а после нововведения — уже под 2,1%. Общая сумма возврата выросла при этом на 34 тысячи шекелей.

В банке «Леуми» процент, выплачиваемый на часть ипотеки, привязанной к «прайм», вырос с 1,2% до 2,1%, а общая сумма возврата выросла на 61 тысячу шекелей.

И только в банке «Дисконт», несмотря на увеличение процента на привязанную к «прайм» часть ипотеки с 1,2% до 2%, общая сумма возврата практически не изменилась, снизившись на 4 тысячи шекелей.

Результаты проверки, указавшие на увеличение суммы возврата, нельзя назвать неожиданными. Ранее банки заявляли, что прибыль от выдачи трети ипотечной ссуды под прайм всегда была низкой и субсидировалась за счет остальной части ипотеки. Теперь, когда под прайм выдается две трети ссуды, банки вынуждены увеличить стоимость.

Что же касается клиентов, то при учетной ставке в 0,1% непросто найти логику в увеличении части ипотеки, привязанной к плавающему проценту. Возможность экономии достаточно сомнительна, а риск растет из-за возможного повышения учетной ставки (по следам выхода экономики из кризиса и роста инфляции).

Реакция банков на результаты проверки.

Банк «Леуми»: «Общая процентная ставка для клиентов, которые взяли ипотечный кредит в банке Леуми, упала примерно на 10% с момента начала реформы».

Банк «Мизрахи Тфахот»: «Предложение, цитируемое в статье, является предварительным».

Банк «Апоалим»: «При рассмотрении различных вариантов ипотеки имейте в виду, что ежемесячный платеж в начальной точке получения ипотеки не является единственным критерием».

Банк «Дисконт»: «Как показала проверка, банк Дисконт снизил общую стоимость ипотеки и предлагает клиентам самые выгодные условия. Мы уважаем решение Банка Израиля и действуем в соответствии с ним».

Олег Каль, НЭП. Фото: Pixabay