Главный » НЭП » Рынки » Главная опасность: невозврат ипотечных ссуд

Главная опасность: невозврат ипотечных ссуд

Хотя план отсрочки выплат по ипотечным кредитам дал заемщикам время на финансовую передышку, в условиях продолжающегося кризиса и массовой безработицы в Банке Израиля растет обеспокоенность тем, что часть израильтян не справятся с долговым бременем и поставят под угрозу стабильность всей банковской системы.

Банки – под угрозой непогашения ипотечных кредитов. Об этом предупреждает Банк Израиля в своем отчете о финансовой стабильности за первую половину 2020 года. В отчете даже отмечается, что массовая безработица и снижение зарплат угрожают нарушить устойчивость всей финансовой системы Израиля.

Похоже, что Банк Израиля меняет тон, и оптимизм постепенно уступает место пессимистическим прогнозам — в отличие от начала эпидемии, когда подчеркивалось, что банковская система столкнулась с кризисом, будучи в хорошем состоянии и располагая адекватными «подушками безопасности». Тогда Банк Израиля даже снизил процент достаточности капитала, требуемый от банков, чтобы они смогли предоставить дополнительные кредиты клиентам. Но реальность с тех пор изменилась.

«Пособия по безработице не только ограничены по времени (в зависимости от возраста безработных), но и обеспечивают лишь частичную компенсацию зарплаты, которую работник получал до кризиса, — говорится в отчете. —Безработица и снижение доходов домохозяйств негативно влияют на их способность вернуть долг».

Согласно директиве Банка Израиля от 2013 года, клиенту не следует предоставлять ипотечную ссуду, в счет погашения которой ему придется отчислять более 40 процентов от общего ежемесячного дохода. Семьи со слишком большой долей заемных средств могут не справиться со своими долговыми обязательствами — в первую очередь, с погашением ипотечных ссуд. Отсрочка выплат по ипотеке – не панацея. После возобновления выплат, платежи в счет ипотеки станут выше, потому что в большинстве случаев общий срок ссуды не изменится.

Многое будет зависеть от масштабов и длительности безработицы. По прогнозу аналитического отдела Банка Израиля, к концу 2020 года уровень безработицы составит 9 процентов, а спустя год – 6 процентов. Однако это — базовый прогноз, согласно же пессимистичному прогнозу, в конце текущего года безработица будет измеряться двузначным числом, а в конце 2021 года опустится лишь до 9 процентов. По оценке Банка Израиля, в Израиле насчитывается около 50 тысяч семей, в которых один из супругов не работает. Именно им будет особенно тяжело, а может быть, и невозможно справиться с выплатами.

С другой стороны, в отчете отмечается, что около 60 процентов выдаваемых сегодня ипотечных ссуд предусматривают помесячные платежи, не превышающие 30 процентов доходов заемщиков. Утверждается, что даже если семейные доходы уменьшатся на 20 процентов, доля расходов на погашение ссуд не превысит 40 процентов доходов.

***

А что с теми, у кого доходы снизились более, чем на 20 процентов? Ответа на этот вопрос нет. В любом случае, главная забота Банка Израиля – устойчивость финансовой системы, а не заемщиков. Но и у них, возможно, есть причина для беспокойства. На прошлой неделе банк «Хапоалим» в своем обзоре рынка недвижимости напомнил, что на протяжении 2001-2007 годов цены на квартиры снизились более, чем на 10 процентов в реальном исчислении. Банковские эксперты не утверждают, что события будут развиваться подобным образом и на этот раз, но считают вполне реальным спад цен на фоне сегодняшнего кризиса.

Евгений Весник НЭП. Фото: Офер Вакнин˜

 

Реклама

Анонс

Реклама

Партнёры

Загрузка…

Реклама

партнеры

Send this to a friend