Не уверены, что найдете время открыть сберегательную программу ребенку? Не волнуйтесь, ничего страшного не произойдет

Если вы еще не выбрали вашему ребенку или детям сберегательную программу, то не расстраивайтесь. Вы в этом не виноваты и это ничего не говорит о вас, как о родителях.

Это статистика, она во всем виновата. Статистически примерно половина родителей не должны принять решение, и никто не сказал, что в этом есть какая-либо проблема. Прежде всего, государство предусмотрело механизм, обходящий забывчивых и занятых родителей и открывающий их детям сберегательную программу. Если речь идет о новорождённом, то через полгода после рождения ребенка деньги поступят ретроактивно в пенсионную кассу по решению Института национального страхования. Если у родителей, которые не сделали свой выбор, есть еще дети, на счета которых уже поступают деньги, то деньги новорожденного начнут поступать в пенсионную кассу или сберегательную программу, в которых находятся деньги самого младшего из детей.

Если ребенку исполнилось 15 лет до 1.1.17, то в случае отсутствия ответа со стороны родителей деньги будут переведены в банк, в котором находится текущий счет, на который поступают детские пособия.

То есть с точки зрения механизма вы прикрыты полностью. Остается вопрос ответственности за выбор суммы и сберегательной программы. Что касается суммы, то вы можете принять решения добавит к 50 шекелям государства еще 50 шекелей… государства из детского пособия. Зачем добавлять? У ребенка будет вдвое больше денег. Скажем, вместо 11 тысяч в банковском депозите за 18 лет соберется 22 тысячи. Так что решение важное, и государство его за вас не примет.

Второе решение относительно вида сберегательной программы более проблематичное. Статистически, из 1,5 миллионов родителей, уже выбравших программу, 900 тысяч выбрали пенсионную кассу, а 600 тысяч — депозит или сберегательную программу в банке. Разница в том, что в пенсионной кассе есть риск и он меняется в зависимости от степени риска пенсионной кассы (есть три варианта: солидная – до 15% акций, средний уровень риска — 35% акций, и высокий риск — до 80% акций), а в банке риска нет. Риск влияет на потенциальную доходность — если при вкладе 100 шекелей в депозит вы знаете, что у ребенка будет более-менее 22 тысячи, то в пенсионной кассе, особенно с высокой степенью риска, вы понятия не имеете сколько там будет денег через 18 лет. Не потому, что это вы, а потому что никто не имеет. Ну кроме тех, кто умеет точно предсказывать будущее. Так что может быть 40 тысяч, а может быть и менее 20 тысяч. К слову, в одной из компаний по управлению пенсионными кассами (в которой открыли программу более 30% сделавших выбор) ут
верждают, что 64% родителей выбрали пенсионную кассу с максимальным риском.

Что правильно? Этого не знает никто. Как правило, в более долгосрочных инвестициях рекомендуется отдать предпочтение портфелю, включающему акции, потому что это позволяет достичь лучшей доходности. Так было, кто-то может сказать, что так будет и дальше? Не думаю. Кроме того, инвестиции в портфель с акциями требуют контроля, который должен ужесточаться ближе к завершению программы. Когда в кассе скопится много денег, а время их извлечения ребенком приблизится, любое значительное падение бирж может нанести существенный финансовый ущерб. Солидный портфель (до 30% акций и менее) может быть решением для тех, кто стремится к большему, но не готов обязаться следить за сберегательной программой.

Банковские программы для тех, кто не любит риск, не готов терять ни шекеля, и не готов тратить время на финансы. В этом случае вам лучше поторопиться и сделать выбор, потому что государство откроет всем маленьким детям пенсионные кассы.

Что я хотел сказать: сберегательная программа— это положительное событие, которое позволит ребенку начать взрослую жизнь, имея еще несколько десятков тысяч шекелей. И если одно из будущих правительств не отменит программу, то эти деньги у ребенка все равно будут вне зависимости от того, какое решение вы примите сейчас и примите ли вообще. Так что не стоит слишком долго размышлять об этом, но если у вас найдется пару минут, то вот два наиболее быстрых пути выбора программы:

• Зайти на сайт Института национального страхования (https://hly.gov.il/)

• Выслать СМС со словом «ילד» на телефон 0557000200 и получить ссылку

Юрий Легков, НЭП. Фотография Бориса Беленкина

ВНИМАНИЕ: Данная статья не является рекомендацией к принятию того или иного решения. Информация предоставлена лишь для общего ознакомления, и не является официальной. Редакция не несет ответственности за шаги, предпринятые родителями по данной теме, и за любые их последствия.