Элитный магазин в Тель-Авиве предпочел поверить, что продает одежду на 500 тысяч шекелей «султану» из Абу-Даби, и поплатился за это

«Представитель султана» приобрел одежду на 518 тысяч шекелей в магазине «Философия», одном из самых дорогих в Израиле магазинов мужской одежды, оплатив покупку кредитной картой. Когда выяснилось, что владелец кредитной карты заявил о мошенничестве, кредитная компания потребовала от магазина взять на себя расходы, и попытки решить проблему в суде не привели к успеху.

Магазин продал «представителю султана» одежду за 518 тысяч шекелей в нескольких сделках, но вскоре выяснилось, что владелец кредитной карты, с помощью которой были оплачены покупки, отрицает сделки и заявляет о мошенничестве. Компания – эмитент кредитных карт Isracard, выполнявшая транзакции, была вынуждена выплатить компании American Express, выпустившей карту, сумму транзакций и потребовала от магазина возместить ущерб.

Судебная тяжба магазина против требования Isracard прошла через три суда, пока не завершилась вердиктом судьи Верховного суда Алекса Штайна. Теперь компании, владеющей магазином, придется выплатить кредитной компании более 500 тысяч шекелей. В постановлении Штайна говорится, что иск магазина к Isracard «не был принципиально обоснованным».

• Читайте также: 
• «Русская афера», угрозы и наглость. Так мошенники ограбили тысячи израильских стариков
• В Израиле новая чудовищная схема обмана пожилых людей. Жулики заставляют их помогать в преступлениях
• Либерман стал жертвой онлайн-мошенничества: его имя использовали жулики

Этапы судебного разбирательства

Первая инстанция – мировой суд – вынесла решение в пользу магазина, вторая инстанция – окружной суд – вынесла решение уже против него.

В постановлении суда раскрывается начало истории: «20 октября 2020 года в магазине зазвонил телефон… звонивший представился как Али Исмаил, султан Абу-Даби, и попросил приобрести товар на сумму 10 911 шекелей». В мировом суде рассказали, что «cултан» заявил, что слышал о магазине, продающем изделия ручной работы, и хочет приобрести одну вещь «чтобы проверить качество».

Согласно постановлению Верховного суда, «во время телефонного звонка «султан» сообщил одному из сотрудников магазина данные кредитной карты: это была карта American Express, выпущенная за границей глобальной компанией American Express. «Cултан» сообщил, что его представитель приедет в магазин за товаром. Ему сказали, что его представителю потребуется предъявить документ, удостоверяющий личность.

«В тот же день в магазин пришел мужчина, представившийся помощником султана и предъявивший просроченный паспорт господина Исмаила. После того как сотрудник магазина проверил и обнаружил, что данные владельца паспорта совпадают с данными кредитной карты, с кредитной карты была снята сумма, и представитель султана получил купленный товар.

1 ноября 2020 года «султан» еще раз позвонил в магазин и купил товар стоимостью 147 100 шекелей, оплатив покупку кредитной картой. Это повторилось 8 декабря 2020 года, когда была совершена покупка на сумму 179 868 шекелей, а также 7 января 2021 года, когда была совершена покупка на сумму 180 565 шекелей».

Цены на одежду могут показаться по меньшей мере необычными, но в магазине заявили, что их товары предназначены для очень богатых людей и что зарубежные резиденты делают там покупки регулярно. Согласно рекламе магазина из прошлого, самым дешевым товаром, выставленным на продажу, было нижнее белье примерно за 800 шекелей, а самым дорогим – пальто примерно за 800 тысяч. Представители магазина добавили, что с последней самой крупной покупки лояльный покупатель из Абу-Даби получил скидку 75%.

Магазин, должно быть, был доволен успешными продажами, но уже через пять дней после четвертой и последней покупки American Express связалась с Isracard и сообщила, что владелец кредитной карты отрицает, что совершал покупки по телефону. По словам Isracard, она попыталась оспорить претензии American Express, но получила отказ – и была вынуждена компенсировать American Express общую сумму транзакций.

Уже на следующий день после запроса от American Express компания Isracard связалась с магазином, сообщила об отказе в проведении транзакции, а примерно через неделю потребовала от магазина взять на себя финансовые потери. Магазин поспешил подать иск на Isracard в мировой суд Тель-Авива, которому было предложено решить, ляжет бремя на плечи Isracard или на плечи магазина.

В мировом суде магазину сопутствовал успех: в декабре 2022 года судья постановила, что именно Isracard будет обязана нести большую часть ущерба, причиненного предполагаемыми мошенническими действиями. Isracard, как постановил суд, имеет право на компенсацию от магазина только за последнюю транзакцию, поскольку только в ее случае было доказано, что транзакция была отклонена в течение 30 дней с момента доставки уведомления о платеже владельцу кредитной карты.

Isracard обжаловала решение мирового суда, и в окружном суде Тель-Авива баланс правосудия склонился в ее пользу. В сентябре 2023 года судья окружного суда решила отменить предыдущее решение и возложила полную ответственность на магазин.

Магазин подал апелляцию в Верховный суд. В своей апелляции магазин утверждал, что Isracard вообще не доказала неправомерное использование платежного средства и что решение окружного суда стимулирует компании-эмитенты кредитных карт принять любой отказ в транзакции от имени плательщиков и переложить убытки на плечи продавцов.

Продавец принял решение рискнуть

В решении судьи Верховного суда Штайна, которое также было принято судьями Йосефом Элроном и Давидом Минцем, отклонена апелляция магазина, хотя и по иным причинам, чем те, которые определил окружной суд. Большая часть юридических дискуссий касалась вопроса о том, позволяет ли закон компании, занимающейся клирингом транзакций по кредитным картам, такой как Isracard, подписывать с бизнесом контракты, включающие в себя пункт, известный как «оговорка об отсутствующем документе».

Такой пункт в договоре гласит, что бизнес будет нести полную ответственность за убытки, которые могут быть причинены компании, занимающейся клирингом транзакций по кредитным картам, при совершении сделки без физического присутствия кредитной карты, например по телефону или онлайн, в случае если компания не требовала «расширенной детализации проверки» для подтверждения личности плательщика.

«Расширенная детализация проверки» – термин из закона о платежных услугах, вступившего в силу в 2020 году, незадолго до начала похода «султана» за покупками; дополнительной деталью аутентификации может быть, например, комбинация биометрической идентификации и уникального ПИН-кода карты – четырехзначного кода, который должен быть известен только реальному владельцу кредитки.

Судья Штайн постановил, что нет ничего плохого во включении «оговорки об отсутствующем документе» в соглашение между компанией, занимающейся клирингом транзакций по кредитным картам, и бизнесом. По его словам, невозможно согласиться с утверждением, что подобное обязательно нанесет вред бизнесу.

Согласно постановлению Верховного суда, использование операций с «недостающими документами», то есть продаж кредитных карт по телефону или через интернет, является возможностью, доступной для бизнеса и зависящей от его свободного волеизъявления, если продавец верит, что связанные с этим риски того стоят.

Судья Штайн заявил, что закон о платежных услугах не налагает никаких ограничений, которые подрывают действительность пункта отсутствия документа, при одном условии: если платеж будет произведен с использованием «расширенной детализации проверки», продавец будет освобожден от какой-либо ответственности.

Если, например, продавец или поставщик услуг предусмотрительно потребовал биометрические данные плательщика, а также секретный код, который поставщик платежных услуг передает на мобильный телефон плательщика, его невозможно привлечь к ответственности за неправомерное использование кредитной карты. «Еще один случай, в котором бизнес не обязательно будет нести ответственность, – заявил судья Штайн, – это если бизнес не может использовать расширенную детализацию проверки по причинам, которые зависят от эмитента или компании, занимающейся клирингом транзакций по кредитным картам».

По словам Штайна, магазин «имел право сообщить «султану», что не осуществляет платежных операций «при недостающем документе», но предпочел совершать платежные операции, полагая, что «султан» является «султаном», и ожидая, что риск, связанный с этими операциями, не материализуется».

Женя Волынская, Ави Ваксман. TheMarker, Ю.Л. Фото: Эяль Туэг √