Эксперт: малоимущие могут вывести деньги из пенсионных фондов, не платя налогов

Многие израильтяне, уволенные или отправленные в неоплачиваемый отпуск, ищут решение финансовых проблем. У малоимущих граждан есть возможность для этого вывести деньги из пенсионных фондов, не платя налогов, — рассказал директор страховой компании «Адженда – финансовые решения» Омер Ашкенази.

«Возможно вывести деньги с пенсионных счетов, не платя с них налог, контролируемым способом, который не положит конец пенсионным накоплениям, — поясняет эксперт. – Эта возможность предназначена специально для людей, попадающих под определение малоимущих. Она может стать «скорой финансовой помощью», которая позволит пережить непростой период».

Часть от финансовых накоплений – из сберегательных («купот гимель») и пенсионных фондов. Поскольку эти средства предназначены для обеспечения достойной старости после выхода на пенсию, государство обычно взимает большой налог — 35% при досрочном их изъятии. Однако, чтобы помочь людям с низкими доходами, налоговое управление разрешает им изымать часть накоплений, не выплачивая подобный штраф.

«Это выгоднее, чем покрывать долги кредитами, — подчеркнул в беседе с «Деталями» Ашкенази. – Например, если доход человека ниже минимальной месячной зарплаты в 5300 – можно дополнить до этой суммы за счет сбережений, а если у вас есть дети, которым еще не исполнилось 18, то до вдвое большей суммы в 10600 шекелей (то есть, если у отца или матери доход, например, 6000, и есть ребенок, то он или они могут снять еще 4600). При проверке учитываться будет доход за три последних месяца, соответственно, и месячная доплата будет умножена на три. Например, выход в вынужденный отпуск, ХАЛАТ, снизил его доходы – и если ситуация не улучшится, то он каждые три месяца может таким образом забирать свои деньги, без выплаты налога».

Эта форма подойдет людям, отправленным в вынужденный отпуск или просто утратившим доход: в этом случае их поступления будут соответствовать критериям для освобождения от налога. Добавим, однако, что при проверке дохода сберегательный фонд может запросить данные о доходах и других членов семьи, в том числе о поступлениях из «Битуах Леуми» — для принятия окончательного решения. Не нужно идти в налоговую инспекцию для проверки своих прав, это должен сделать сам фонд.

«Это не сотрет стаж, если мы говорим о пенсионных и накопительных программах — в отличие от фондов повышения квалификации («кранот иштальмут»), — пояснил Ашкенази. – Но и из них сегодня можно вынимать суммы не более 7500 шекелей в месяц на протяжении не более 7 месяцев, не нанося ущерба стажу — до 9 февраля 2021 года». После этой даты такая возможность будет утрачена, если правительство не примет решения продлить льготы.

Перевод денег на счет из сберегательных программ обычно занимает до 30 дней, а из фондов повышения квалификации — до 7 дней.

При необходимости трат на медицинские нужды также есть возможность освобождать некоторые суммы из накоплений. В досрочном изъятии есть минус: уменьшится вероятная сумма ежемесячных выплат после выхода на пенсию. Но есть и плюс: покрыть «минус» таким образом дешевле, чем взяв кредит в банке.

Стоит добавить, что 19 августа министр финансов подписал постановления, позволяющие переводить средства из одного сберегательного фонда (на иврите «купат гемель») в другой на особых условиях. Это открывает возможность перевода средств также из инвестиционных сберегательных фондов  («купат гемель ле-ашкаа»). До подписания и публикации новых правил, при изъятии своих денег, участники фонда должны были платить налог на прирост капитала — даже при переводе средств в другой фонд. Кроме того, новые постановления позволяют участникам фонда старше 60 лет присоединить средства из имеющихся фондов к пенсионным сберегательным программам, предназначенным для выплаты пособия («купат гемель ле-кицба»), и увеличить свой доход после выхода на пенсию. Таким образом можно получить полное освобождение от налога на прирост капитала — вместо изъятия этой суммы на единовременной основе.

«Детали», Д.Г. Фото: Pixabay