Для банков кризис — кризисом, а бизнес — бизнесом

Конфликт, возникший на заседании финансовой комиссии кнессета, посвященном кредитованию бизнеса, оказавшегося в сложном положении из-за корона-кризиса, в очередной раз подчеркнул разрыв между тем, как представляют себе положение вещей политики, и реальным положением вещей. Государство полагает, что 60-процентные гарантии для деятельности фонда помощи предпринимателям являются решением проблемы, но банки вовсе не готовы рисковать своими деньгами, выдавая ссуды всем подряд.

Председатель финансовой комиссии Моше Гафни («Еврейство Торы») заявил на заседании, что в последнее время комиссия получает множество жалоб от предпринимателей, чьи бизнесы несут убытки из-за кризиса, но банки отказывают им в ссудах несмотря на то, что правительство и кнессет разработали специальную программу помощи в подобных случаях.

Подобная ситуация вызвала непонимание у депутата Гафни, ведь государство дало гарантии предпринимателям, которые оказались в сложной ситуации из-за карантина. «Но в банке этим людям задают вопросы вроде «Из каких денег вы вернете кредит?», словно эти ссуды предназначены каким-то богачам, но ведь они выделены как раз для этих людей, которые столкнулись с трудностями. Вы начинаете мне действовать на нервы», — сказал Гафни, обращаясь к руководству израильских банков.

Наивный подход столь прожженного политика, многие годы руководящего финансовой комиссией, вызывает удивление. Банки всегда были чрезвычайно разборчивы в вопросах кредитования малого бизнеса. Создание правительством особого фонда для выделения коммерческих ссуд малым предприятиям, столкнувшимся с трудностями ввиду эпидемии коронавируса, из которого ссуды выдаются под гарантии государства, незначительно изменило ситуацию. Государство предоставляет банкам гарантии в размере 60-85 процентов от размера каждой конкретной ссуды, и банки вовсе не торопятся взваливать на себя риски в размере 15-40 процентов.

Нет никаких сомнений, что при получении от государства 100-процентной гарантии, банки выдавали бы ссуды всем желающим. Но государство не пошло на этот шаг и банки также хотят быть уверены, что получат свои деньги обратно. В этом отношении второй карантин значительно усложнил процесс оценки рисков: если во время первого карантина банки оценивали деятельность бизнеса до начала кризиса и на этом основании строили прогноз возвращения последнего к нормальной деятельности, то теперь ситуация изменилась: многие бизнесы не смогли быстро восстановить свои доходы после первого карантина, а второй карантин усугубил ситуацию, резко повысив риски как для бизнеса, так и для его кредиторов.

Возникла ситуация, при которой ни сам бизнес, ни банк не в состоянии оценить перспективы возвращения к нормальной деятельности, а в такой ситуации требовать от банка щедрого кредитования, даже при том, что он рискует 40 процентами ссуды, по меньшей мере наивно. Либо государство изменит подход, либо предприниматели разорятся и гнев Гафни в данном случае является дешевым популизмом.

Нежелание банков идти навстречу клиентам, оказавшимся в трудной ситуации, свойственно не только в бизнес секторе. В подобной ситуации оказались и частные клиенты. Причем не совсем понятно и ожидание израильтянами солидарности со стороны банков: если те были не склонны проявлять ее раньше, с чего они должны изменить свою позицию во времена кризиса, когда шансы на возврат выданных кредитов снижаются?

То, что банки не будут стремиться оказывать помощь попавшим в трудную ситуацию людям, понимает и Банк Израиля. В опубликованном еще 30 марта сообщении для прессы, он назвал подход банков «практичным, но осторожным». В чем выражается подобный подход? Если в двух словах, то в нежелании давать кредиты и повышении процента по тем, которые все-таки выдаются. Повышение процента Банк Израиля тоже не порицал, так как растет риск невыплаты ссуд, но просил не повышать процент сверх надобности.

Юрий Легков, НЭП. Фото: Роман Позен