Быстро, удобно, дорого: мобильное приложение PayBox предлагает ссуды

Мобильное приложение PayBox банка «Дисконт» продолжает искать пути, чтобы конкурировать с банками, в том числе в таком прибыльном деле, как выдача ссуд. Учитывая тот факт, что приложением ежемесячно пользуются почти 1,5 миллиона человек, то вполне можно понять стремление владельцев приложения получить свой кусок пирога на рынке кредитования.

После попыток выйти на рынок с депозитом и с предложением получать процент от хранения денег в электронном кошелке вместо текущего счета в банке – в PayBox представили новый сервис «יםBox» (боксы). Это разновидность банковских счетов, которые можно открыть в приложении, задать им цель, вносить в них средства, накапливать в них проценты и платить с них.

Также недавно приложение запустило еще одну услугу — «Балансовый кредит». Речь идет о ссуде, которая предлагается клиентам всех банков, в размере до 200 000 шекелей на срок до 7 лет. Небольшую ссуду, в размере до 19 тысяч шекелей, можно получить непосредственно на баланс PayBox пользователя, более крупные ссуды, до 200 тысяч шекелей, поступают на его банковский счет.

Как и в случае с депозитом, услуга предоставляется банком «Дисконт», который заодно с торговой сетью «Шуперсаль» является владельцем приложения. А точнее — принадлежащей банку кредитной компанией «Каль».

Ссуды выдаются на период от 3 до 84 месяцев под плавающий процент. Под какой процент? В приложении нет точных данных о проценте, который придется платить. Понятно, что это будет высокий процент, так как удобная ссуда для клиента любого банка без требования гарантов не может быть дешевой. Но чтобы не отпугнуть потенциального клиента, в предложении сказано, что цена кредита варьируется от клиента к клиенту, от 8,25% до максимум 18,15%. Такой вот разрыв почти в 10% годовых.

В своем предложении PayBox не отличается от других кредитных компаний, также предлагающих ссуду под плавающий процент от 8,5% годовых. И все компании отмечают, что реальная ставка по кредиту будет «скорректирована» для каждого клиента с учетом его личных данных.

Такие «удобные и быстрые» ссуды, которые так любят израильтяне, всегда были дорогим удовольствием. Даже в период нулевой ключевой ставки процент по ссудам был непропорционально высоким. В 2020 году, к примеру, при ключевой ставке 0,1%, согласно данным Банка Израиля, банки выдавали ссуды под 4-5% годовых, кредитные компании — под 6,5%-8,5%.

Что же говорить о процентах сегодня, при ключевой ставке в 4,5%? Проверка на сайте Банка Израиля показывает, что в среднем кредитные компании выдают ссуды под 11% годовых.

Тех, кто полагает, что кредит в банке будет намного дешевле, скорее всего, ждет разочарование. По данным того же Банка Израиля, средний процент по банковским кредитам в Израиле составляет около 9%. Это, кстати, не так уж плохо – с учетом того, что ключевая учетная ставка сейчас составляет 4,5%, а показатель «прайм» (который является основой для расчета процентов по ссудам) – 6%.

Более реальное представление о том, сколько сегодня стоят заемные деньги, дает другой показатель, публикуемый Банком Израиля. Это «медианный процент» по кредитам. Ровно половина клиентов получили ссуды под процент выше этого значения, и половина – под более низкий процент.

В банке «Хапоалим» процент по половине выданных ссуд превысил 9%. Максимальная ставка достигает 14,3%. Нетрудно догадаться, что речь идет о менее «уважаемых» клиентах банка – тех, кто беднее, у кого ниже зарплата и хуже кредитная история.

В банке «Иерушалаим» процент по половине выданных ссуд превысил 15%, а максимальный составляет 19,3%.

Самый дешевые кредиты – у нового цифрового банка One Zero, который сейчас старается активно привлекать новых клиентов. У него средний процент не отличается от медианного и находится на уровне 7,55%. Максимальная ставка по кредитам – 9,6% годовых.

Напомним, что в конце января Банк Израиля счел необходимым предупредить домохозяйства относительно получения дополнительных кредитов в ближайшее время. ЦБ отмечает, что сочетание снижения доходов, высокой процентной ставки и медленного восстановления экономики из-за продолжающейся войны может ухудшить финансовое положение домохозяйств.

Юрий Легков, «Детали». Фото: Depositphotos.com ∇

• Читайте также:
• За наш счет: банки, которые снова снизили процентные ставки по депозитам
• Банки поторопились снизить процентные ставки по депозитам – чтобы заработать еще больше
• Банк Израиля поощряет банки и кредитные компании продавать нам дорогие ссуды