Банк Израиля поднял учетную ставку: как это отразится на гражданах?

Банк Израиля 20 февраля принял решение повысить ключевую процентную ставку на 0,5% – до уровня 4,25%. Это восьмой раз подряд за десять месяцев, когда регулятор поднимает базовую ставку в экономике.

При этом ее повышение идет даже быстрее, чем прогнозировалось. До этого, в январе, экономисты ожидали, что ключевая ставка поднимется лишь на 0,25% – до 4%. По некоторым прогнозам, ключевая ставка должна была подняться до 4% только через год.

Повышение процентных ставок приведет к дальнейшему подорожанию любых кредитов для граждан и бизнесов. Среднемесячный платеж по новой ипотеке уже подскочил на сотни шекелей с момента начала повышения процентных ставок в апреле 2022 года.

Повышая ключевую ставку, регулятор пытается обуздать нарастающую инфляцию. На минувшей неделе стало известно, что индекс потребительских цен за последние 12 месяцев (с января 2022 года по январь 2023 года) вырос на 5,4%, тем самым побив 14-летний рекорд инфляции.

Учетная ставка – важнейший инструмент регулирования экономики. При ее снижении банковские кредиты дешевеют как для граждан, так и для бизнесов. Это стимулирует рост экономики: растут производство и потребительский спрос, при этом повышается инфляция. Повышение учетной ставки дает обратный эффект: кредиты дорожают, бизнес замедляет развитие, потребительский спрос снижается, а вместе с ним и инфляция.

От учетной ставки Банка Израиля зависят в конечном итоге проценты по любым кредитам, которые выдают гражданам или бизнесам частные банки. Первыми от ее повышения страдают заемщики, которые взяли ипотечную ссуду, привязанную к проценту «прайм».

Прайм – это банковский процент, который составляет ключевую учетную ставку +1,5%. Еще в апреле 2020 года ключевая учетная ставка составляла 0,1%, а прайм соответственно 0,1% + 1,5% = 1,6%. Банки предлагали ипотечные ссуды по формуле: прайм + х%, например: прайм + 2% годовых. Так как ключевая ставка несколько лет оставалась очень низкой, такие ипотечные ссуды хотели взять многие заемщики. Однако с ростом ключевой ставки проценты по ним резко выросли. К примеру, если в апреле 2020 года прайм + 2% годовых составляли 3,6%, то сейчас они составят 7,75%.

TheMarker, «Детали», Д.Г. Фото: Оливье Фитусси √