Банк Израиля поднял ключевую ставку: кредиты снова подорожают

Банк Израиля 3 апреля принял решение повысить ключевую процентную ставку на 0,25% до 4,5%. Это девятый раз подряд за последний год, с апреля 2022 года. Предыдущий был 20 февраля, тогда ставка поднялась до 4,25%.

Ее повышение идет даже быстрее, чем прогнозировалось. До этого, в январе, экономисты ожидали, что ключевая ставка поднимется лишь на 0,25% – до 4%.

Повышение процентных ставок приведет к дальнейшему подорожанию любых кредитов для граждан и бизнесов. Среднемесячный платеж по новой ипотеке уже подскочил на сотни шекелей с момента начала повышения процентных ставок в апреле 2022 года.

Повышая ключевую ставку, регулятор пытается обуздать нарастающую инфляцию. Сейчас ее годовые темпы превышают 5%. Центробанк намерен снизить инфляцию по крайней мере до 3% в год.

Учетная ставка – важнейший инструмент регулирования экономики. При ее снижении банковские кредиты дешевеют как для граждан, так и для бизнесов. Это стимулирует рост экономики: растут производство и потребительский спрос, при этом повышается инфляция. Повышение учетной ставки дает обратный эффект: кредиты дорожают, бизнес замедляет развитие, потребительский спрос снижается, а вместе с ним и инфляция.

От учетной ставки Банка Израиля зависят в конечном итоге проценты по любым кредитам, которые выдают гражданам или бизнесам частные банки. Первыми от ее повышения страдают заемщики, которые взяли ипотечную ссуду, привязанную к проценту «прайм».

Прайм – это банковский процент, который составляет ключевую учетную ставку +1,5%. Еще в апреле 2020 года ключевая учетная ставка составляла 0,1%, а прайм соответственно 0,1% + 1,5% = 1,6%. Банки предлагали ипотечные ссуды по формуле: прайм + х%, например: прайм + 2% годовых. Так как ключевая ставка несколько лет оставалась очень низкой, такие ипотечные ссуды хотели взять многие заемщики. Однако с ростом ключевой ставки проценты по ним резко выросли. К примеру, если в апреле 2020 года прайм + 2% годовых составляли 3,6%, то сейчас они составят уже 8%.

TheMarker, «Детали», Д.Г. Фото: Эмиль Сальман