Банк Израиля поднял базовую ставку до рекордного за 11 лет уровня. Что будет с кредитами?

4 июля Банк Израиля объявил о новом повышении ключевой учетной ставки – с 0,75% сразу до 1,25%. Это самый высокий показатель за последние 11 лет, начиная с 2011 года.

Банк Израиля повышает учетную ставку уже третий раз подряд. Предыдущий был 23 мая, когда ставка поднялась с 0,35% до 0,75%. Перед этим, 11 апреля, ставку подняли с 0,1% до 0,35%.

И это еще не конец. Банк ожидает, что к июлю 2023 года ключевая учетная ставка достигнет 2,75%.

Что это означает для рядовых граждан?

Заметно подорожают все виды кредитов – как потребительские ссуды, так и ипотека, и бизнес-кредиты. Увеличатся выплаты процентов по уже взятым кредитам, привязанным к показателю «рибит прайм».

Ключевая учетная ставка – это минимальный процент, под который Центробанк страны ( в нашем случае Банк Израиля) ссужает деньги коммерческим банкам. Она влияет на стоимость кредитов, в том числе выплаты по уже взятым кредитам, если они были привязаны к основной базовой ставке («рибит прайм»). «Прайм» рассчитывается по формуле «учетная ставка + 1,5%». Таким образом, «рибит прайм» тоже повысится. Ранее он составлял 0,1% + 1,5% = 1,6%. Теперь он будет составлять 1,25% + 1,5% =2,75%. В последние годы под «рибит прайм» обычно выдавалась треть от суммы каждой ипотечной ссуды. А недавно Банк Израиля разрешил выдавать под этот процент до двух третей ипотечной ссуды (в момент, когда учетная ставка несколько лет держалась на уровне 0,1%, это было более выгодно заемщикам, сейчас это становится более выгодно банкам)

Почему Банк Израиля принял такое решение?

Учетная ставка – важнейший инструмент регулирования экономики. При ее снижении банковские кредиты дешевеют как для граждан, так и для бизнесов. Это стимулирует рост экономики: растут производство и потребительский спрос, но при этом повышается инфляция. Повышение учетной ставки дает обратный эффект: кредиты дорожают, бизнес замедляет развитие, потребительский спрос снижается, а вместе с ним и инфляция. Именно с этой целью, для борьбы с инфляцией, Банк Израиля продолжает повышать ставку.

Управляющий Банка Израиля Амир Ярон заявил: «Мы полны решимости вернуть инфляцию к целевому показателю. Рост цены сильнее других бьет по самым слабым сегментам общества».

В мае 2022 года инфляция в Израиле достигла уровня 4,1% (в годовом выражении). Это выходит за рамки целевого диапазона, в котором Банк Израиля пытается держать рост цен (1-3%).

Однако судя по прогнозам, Центробанк не надеется, что обуздать инфляцию удастся быстро. Банк ожидает, что инфляция через 12 месяцев, т.е. к июлю 2023 года, достигнет 3,3%. Это значит, что цены как минимум некоторое время продолжат расти примерно такими темпами, как сейчас.

Процентные ставки растут и в других странах мира, поскольку инфляция — это мировой тренд, связанный с войной в Украине.

В США Федеральная резервная система (аналог Центробанка) повысила процентную ставку на 0,75 %. Это самый резкий рост с 1990-х годов.  Инфляция в США в мае достигла 8,6% — это вдвое больше, чем в Израиле.

TheMarker, «Детали», Д.Г. Фото: Depositphotos.com