19% родителей полагаются на бога, а не финансового советника, и не жалеют об этом

Министерство финансов продлевает соглашение с банками и пенсионными кассами, в которых хранятся средства накопительной программы, предназначенной для всех несовершеннолетних граждан Израиля – «Хисахон ле-холь елед». («Сбережения для каждого ребенка»). В соответствии с условиями конкурса, соглашение продлевается до марта 2024 года.

В первый раз срок его действия истек еще в ноябре прошлого года, но тогда было решено пролонгировать соглашение на год. Сейчас оно продляется еще на четыре месяца. После этого министерство финансов намерено провести новый конкурс на управление средствами программы «Хисахон ле-холь елед». Первый, состоявшийся в 2016 году, содержит некоторые пункты, которые сегодня выглядят устаревшими.

Реализация программы началась в 2017 году. В соответствии с ней, каждый гражданин по достижении 18 лет или 21 года, сможет получить накопления, сделанные для него государством. Помимо выплаты пособия на детей, Служба национального страхования начала делать ежемесячные отчисления по 50 шекелей в месяц в фонд накопительной программы (сейчас по 52 шекеля). Родители получили право самостоятельно решать, где разместить эти накопления – в банке или в пенсионной кассе.

В соответствии с готовящимся к утверждению во втором и третьем чтении законопроектом, вскоре та ситуация изменится. Родители больше не смогут размещать накопления, сделанные государством для их детей, в банках. Это может будет сделать только в пенсионных кассах. Авторы законопроекта, поддерживаемого министерством финансов – депутаты кнессета от партии ШАС Инон Азулай и Моше Арбель – исходят из того, что сбережения, участвующие в игре на рынке капитала, приносят большие доходы, нежели те, что хранятся в банках. Впрочем, и так большинство родителей делают свой выбор в пользу пенсионных касс. В соответствии с исследованием Службы национального страхования, банки, как правило, выбирают представители социально слабых слоев, плохо ориентирующиеся в финансовых проблемах.

Это же исследование показало, что по состоянию на декабрь 2022 года в Израиле насчитывалось около 3,5 млн программ «Хисахон ле-холь елед». С января 2017 по декабрь 2022 года на накопительные счета было переведено 17,8 млрд шекелей. 23% из них были размещены в банках, и 77% — в пенсионных кассах. В 2022 году эта тенденция приобрела еще более четкие очертания. Лишь 15% открытых в прошлом году программ были размещены в банках, и 85% — в пенсионных кассах.

По состоянию на октябрь 2023 года пенсионные кассы управляют сделанными для детей накоплениями в размере 17,2 млрд шекелей. 34% управляются по программе повышенного риска, 15% – среднего и 32% – пониженного риска. 19% накоплений находятся под контролем Суда справедливости ультраортодоксальной общины (БАДАЦ). Как показывает практика, последний вариант является очень выгодным – он приносит прибыль в размере 5,1% годовых. Это больше, чем можно заработать на программах повышенного риска (в среднем за последние 12 месяцев – 3,5%). Но самым прибыльным является шариатский маршрут, на котором хранится менее 1% накоплений. Его среднегодовая прибыльность составляет 18,2%.

Банки зарабатывают десятки миллионов шекелей в год

Банки выступают против нового законопроекта. На перечислениях на программу «Хисахон ле-холь елед» они зарабатывают десятки миллионов шекелей в год. Этот комиссионный сбор уплачивает Служба национального страхования. Поэтому руководители банков настаивают на том, что нужно сохранить за родителями право самостоятельно решать, где размещать накопления своих детей.

«Мы считаем, что на любом прилавке должно быть как можно больше товаров, — говорит представительница Объединения банков Гали Каспари. – Тот, кто хочет быть спокойным за накопления своих детей и не желают подвергать их повышенному риску, должны иметь возможность выбрать самую надежную программу. Именно это и предлагают своим клиентам все банки. Тот, что хочет рисковать – пожалуйста. Но при этом необходимо и другой вариант».

В то же время руководитель финансового отдела социального движения «Лобби 99» Моше Каши поддерживает законопроект. «Практика последних лет убедительно доказывает, что размещение накопительных программ в пенсионных кассах выгоднее, чем в банках, — говорит он. – Программы повышенного риска являются лучшим способом долгосрочного вклада. С начала нынешнего года они принесли среднюю прибыль в размере 5% в то время, как средняя прибыль на накопления в банках составила 3,7%. Поэтому можно однозначно утверждать, что предоставление банкам возможности управлять программой «Хисохон ле-холь елед» наносит ущерб будущему наших детей».

В настоящее время в случае, если родители затрудняются с выбором, Служба национального страхования автоматически начинает делать отчисления на детей в пенсионные кассы, размещая их на программах повышенного риска. В начале это распространялось только на детей младше 15 лет. На детей старше 15 лет отчисления автоматически переводились в банки. Однако затем ситуация изменилась – накопительные программы затрудняющихся с выбором родителей начали размещать в пенсионных кассах на программах пониженного риска. В декабре 2022 года это положение изменилось вновь. Автоматическим выборов стало размещение накопления в пенсионных кассах на программах повышенного риска.

В соответствии с действующими правилами, родители могут дополнять накопления своих детей той же суммой, то есть, ежемесячно вносить еще 52 шекеля. По состоянию на конец 2022 года этой возможностью воспользовался 51% родителей.

Накопившиеся в рамках программы сбережения граждане могут оставить на закрытых счетах вплоть до достижения пенсионного возраста. Но тогда, начиная с 21 года, им придется самостоятельно оплачивать взносы за управление (до этого времени соответствующие расходы покрывает Служба национального страхования). Получить накопившиеся деньги можно, начиная с 18 лет, но рекомендуется делать это не раньше достижения 21 года. В этом случае Служба национального страхования выплачивает подарок в размере 522 шекелей.

Женя Волински, TheMarker, Б.Е. Фото: Depositphotos.com

• Читайте также:
• Минфин: каждая неделя службы резервистов обходится в 2 млрд шекелей. Как сократить ущерб?
• Инновации по-латвийски: страна, которая рассчитывает на израильтян
• Как работает хайтек во время войны? Максимум гибкости и немало льгот